Miscellanea
Miscellanea
Miscellanea
Miscellanea
Miscellanea
BANKOWOŚĆ ISLAMSKA
W ciągu ostatnich kilku lat rynek produktów finansowych zgodnych z prawem
islamskim rozwijał się bardzo szybko nie tylko pod względem wolumenu produk-
tów, ale również wyrafinowanych rozwiązań, wymagających specjalnych regulacji,
konstrukcji finansowych, usług prawnych czy marketingu.
Od 10 lat bankowość islamska rozwija się bardzo szybko. Konkurencja w tym
sektorze między wiodącymi światowymi instytucjami finansowymi jest duża. Szef
banku centralnego Bahrajnu szacuje wielkość światowego rynku bankowości is-
lamskiej na 250 mld $ zarządzanych przez banki islamskie oraz prawie drugie tyle
przez specjalne departamenty ds. bankowości islamskiej w tradycyjnych bankach.
Rynek dla takaful (ubezpieczeń islamskich) również staje się znaczący. Szacunki
mówią o 2 mld $ składek wniesionych na tego typu ubezpieczenia oraz o kilkakrot-
nie większym potencjale wzrostu.
Rozwój bankowości islamskiej następuje dzięki muzułmańskim klientom z Bli-
skiego Wschodu i niektórych części Azji, głównie Malezji, Indonezji i Pakistanu.
Znaczącym trendem w ostatnich latach jest coraz większy nacisk klientów, by
produkty i usługi finansowe zgodne z prawem islamu były konkurencyjne w sto-
sunku do oferty tradycyjnych banków. W Arabii Saudyjskiej wiodący National Com-
mercial Bank ogłosił, że 90% nowych kredytów detalicznych jest skonstruowanych
zgodnie z prawem islamskim. Prawie każda umowa finansowa na Bliskim Wscho-
dzie ma islamskie elementy finansowania, umowy leasingowe są tak konstruowa-
ne, aby spełniać kryteria bankowości islamskiej. Produkty stają się coraz bardziej
wyrafinowane ostatnio powstał pierwszy fundusz hedgingowy. Jednym z ważniej-
szych wydarzeń w ostatnich 2 latach na islamskim rynku finansowym było stwo-
rzenie rynku średnioterminowych obligacji islamskich (sukuk).
Instytucje wiodące na rynku bankowości islamskiej podkreślają konieczność
rozwoju standardów regulacyjnych i nadzorczych jest to bardzo ważne w obliczu
podejrzeń o wykorzystywanie tych instytucji do prania pieniędzy lub finansowania
terroryzmu. Dostrzegają również potrzebę przekonania klientów, że instytucje ban-
kowości islamskiej są bezpieczne i stabilne, ponieważ sektor islamskiej bankowości
nie wypracował sobie jeszcze zaufania deponentów i w momencie kryzysu mógłby
być bardziej podatny na wstrząsy.
(Euromoney, grudzień 2004 r.)
PLANY PRYWATYZACJI BANKÓW W IRANIE
W okresie trzeciego 5-letniego planu rozwoju Iranu (2000 2004) realny wzrost
PKB wyniósł średnio 5,6% (przez pierwsze 4 lata planu), zadłużenie zagraniczne
zredukowano do bardzo niskiego poziomu, wzrosły rezerwy zagraniczne oraz spa-
dło bezrobocie. Jednym z kluczowych aspektów reformy sektora finansowego jest
1(26)/2005 139
1(26)/2005 139
1(26)/2005 139
1(26)/2005 139
1(26)/2005 139
Bezpieczny Bank
Bezpieczny Bank
Bezpieczny Bank
Bezpieczny Bank
Bezpieczny Bank
w tym kraju prywatyzacja banków. Realizując plan 5-letni wprowadzono niezbędne
regulacje dla tworzenia nowych banków prywatnych. Przed rewolucją w 1979 r.
w Iranie działały 24 banki prywatne, ale po 1979 r. wszystkie zostały znacjonalizo-
wane. Istniały ponadto inne 32 banki państwowe i spółki typu joint-venture, ale
wkrótce liczbę banków zredukowano do 10 banków państwowych. W ostatnich la-
tach utworzono 4 prywatne instytucje finansowe: EN Bank, Karafarin Bank, Par-
sian Bank oraz Saman Bank, a kolejne 2 banki mają powstać. Pomimo tworzenia
nowych banków prywatnych oraz zapowiedzi prywatyzacji części banków państwo-
wych, nadal znaczny jest udział własności państwowej. Bank Melli Iran największy
pod względem aktywów pozostanie w rękach państwowych, a jego rola w regionie
ma wzrosnąć dzięki rozszerzeniu działalności na Bagdad, Kabul i Dubaj. Rolniczy
Bank Keshavarzi, który przeszedł gruntowną transformację w ostatnich latach
i znacznie zwiększył swój udział w rynku, ma również pozostać bankiem państwo-
wym i odgrywać czołową rolę w finansowaniu rolnictwa. Prywatyzacja kilku ban-
ków została już uzgodniona w pazdzierniku 2004 r. Rząd planuje utrzymać 30%
udział w kapitałach banków, a 60 70% udziałów zostanie sprzedane poprzez giełdę
w Teheranie. Nie wiadomo dziś, który bank zostanie sprywatyzowany pierwszy, ale
władze zapewniają że strategia prywatyzacyjna będzie realizowana.
Tabela. Największe banki w Iranie
Współczynnik Kapitał/
Nazwa banku ROE Liczba
wypłacalności aktywa
(stan na 20/03/03) (%) oddziałów
BIS (%) (%)
Bank Melli Iran 2,49 2,47 33,82 3061
Bank Sederat Iran 7,91 2,81 48,49 3248
Bank Keshavarzi bd 6,58 17,01 1820
Bank Mellat 7,61 2,53 23,79 1962
Export Development Bank bd 39,56 9,41 bd
Bank Terajat bd 2,36 31,98 2029
Bank of Industry and Mine
(20/03/01) bd 31,86 19,44 bd
Bank Sepah 3,07 1,64 59,17 1656
Bank Refah 8,70 6,24 25,75 1291
Bank Parsian bd 20,70 20,59 9
Bank Eghtesed-e-Novin bd 28,49 14,41 bd
Karafarin Bank (20/03/01) bd 76,11 2,11 6
(The Banker, grudzień 2004 r.)
Opracowały:
Joanna Majewska, Beata Zdanowicz
140 1(26)/2005
140 1(26)/2005
140 1(26)/2005
140 1(26)/2005
140 1(26)/2005
Wyszukiwarka
Podobne podstrony:
100 największych banków arabskich Bezpieczny Bank 1(26) 2005Systemy gwarantowania deozytów w Afryce i na Bliskim Wschodzie Bezpieczny Bank 1(26) 20052010 01 Prywatność poczty elektronicznej [Bezpieczenstwo]ranking kont bank bankowych 2010 10 02bankowosc islamskaBankowosc wyklady Siec bezpieczenstwa finansowegoBankowość prywatna1Bankowosc wyklady Prywatyzacja bankowBankowosc wyklady Prywatyzacja bankowBANK T04 S Operacje bankowebank bez barier abc bankowościmBank (bank, banki, bankowość, bankowosc, konto, konta, kredyt, kredyty)mBank (bank, banki, bankowość, bankowosc, konto, konta, kredyt, kredyty)bezpiecznie jak w banku abc bankowościwięcej podobnych podstron