ÿþB r u d n e i n t e r e s y .
W y d a n i e d r u g i e
A u t o r : J o h n P a u l M u e l l e r
T ³ u m a c z e n i e : A d a m B a l c e r z a k , M a r c i n J ê d r y s i a k ,
T o m a s z W a s i l e w s k i
I S B N : 8 3 - 7 1 9 7 - 6 4 1 - 0
T y t u ³ o r y g i n a ³ u : D i r t y D e a l i n g : T h e U n t o l d T r u t h A b o u t G l o b a l
M o n e y L a u n d e r i n g , I n t e r n a t i o n a l C r i m e a n d T e r r o r i s m
F o r m a t : A 5 , s t r o n : 3 7 6
Z b r o d n i a , t e r r o r y z m , n a r k o t y k i , h a n d e l ¿ y w y m t o w a r e m . T o t y l k o n i e k t ó r e n i e l e g a l n e
xr ó d ³ a p r z y c h o d ó w . O l b r z y m i e f o r t u n y s ¹ p o z y s k i w a n e n i e l u d z k i m i s p o s o b a m i .
W y s t a r c z y w s p o m n i e æ w y w o ¿ e n i e m ³ o d y c h k o b i e t d o d o m ó w p u b l i c z n y c h w B e r l i n i e ,
u p r a w y k o k a i n y w K o l u m b i i , w y m u s z a n i e h a r a c z y , p o r w a n i a d l a o k u p u &
Z a p o Sr e d n i c t w e m s y s t e m u b a n k o w e g o b r u d n e p i e n i ¹ d z e z a m i e n i a j ¹ s i ê w g o t ó w k ê ,
k t ó r ¹ w i d z i s z w Sw i e t l e d n i a , t r z y m a s z w k i e s z e n i i n a c o d z i e ñ w y d a j e s z .
K s i ¹ ¿ k a j e s t o p a r t a n a f a k t a c h , k t ó r e a u t o r z b i e r a ³ p r z e z 2 0 l a t w s p ó ³ p r a c y
z i n s t y t u c j a m i r z ¹ d o w y m i z w a l c z a j ¹ c y m i p r o c e d e r p r a n i a b r u d n y c h p i e n i ê d z y .
T o o s t r z e g a w c z y o b r a z Sw i a t a . P o z n a j s e k r e t y p r z e r a ¿ a j ¹ c e g o p o d z i e m i a .
D o w i e d z s i ê , w j a k i s p o s ó b r o z w i n i ê t e i z o r g a n i z o w a n e g r u p y p r z e s t ê p c z e p o d k o p u j ¹
g o s p o d a r k i p a ñ s t w i i c h s y s t e m y f i n a n s o w e .
" M e t o d y p r a n i a p i e n i ê d z y o n l i n e : w w w . z a c h o w a j a n o n i m o w o Sæ . c o m
" Z n a n e s z t u c z k i : b a n k - p r z y k r y w k a , f u n d u s z e t y p u o f f s h o r e , f i r m y f a s a d o w e
" P r z e g l ¹ d p a ñ s t w n a r k o t y k o w y c h : s z o k u j ¹ c e f a k t y i l i c z b y
" Z ³ o t a m a s k a z b r o d n i : l u k s u s o w e ¿ y c i e n a r k o t y k o w y c h b a r o n ó w
" P r z e p i s y u t r u d n i a j ¹ c e p r a n i e b r u d n y c h p i e n i ê d z y
" J a k r o s y j s k i e p o d z i e m i e p r z e n i k a d o e l i t Sw i a t o w e g o b i z n e s u
K i e d y p r z e c z y t a s z t ê k s i ¹ ¿ k ê , d o s t r z e ¿ e s z , ¿ e Sw i a t o p l a t a s i e æ k r y m i n a l n y c h s t r u k t u r .
I n i e c h o d z i t u w y ³ ¹ c z n i e o T r z e c i Sw i a t z b r o d n i a p a n o s z y s i ê t u ¿ p o d l i n i ¹ T w o j e g o
w z r o k u .
W s t p : M o j a [l i c z n a p r a l n i a . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7
1 . N a p o c z t k u & . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1 3
2 . N - t y c o d o w i e l k o [c i s e k t o r g o s p o d a r k i [w i a t o w e j . . . 5 1
3 . P r a w i e j a k a l c h e m i a . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7 9
4 . S t r a c o n e w p r a n i u : p r a n i e b r u d n y c h p i e n i d z y . . . . . . . 1 0 5
5 . P e Bn a a n o n i m o w o [ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1 4 1
6 . W y p r a n e w p r z e s t r z e n i : c y b e r p r a n i e w X X I w i e k u . . . 1 7 1
7 . T e r r o r w p r a n i u . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1 9 5
8 . B i e l s z e n i | b i e l o f i c j a l n a o d p o w i e d z . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2 1 9
9 . C z y s t e w y j [c i e s t r a t e g i e p r z e c i w d z i a Ba n i a
d l a p r z e d s i b i o r s t w . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2 5 1
1 0 . O s t a t n i e s p o j r z e n i e . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2 6 9
A I n d e k s p a Ds t w . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2 7 5
B K a t a l o g s i e c i o w y . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3 4 9
C S Bo w n i c z e k . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3 5 5
B i b l i o g r a f i a . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3 6 3
S k o r o w i d z . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3 6 7
R O Z D Z I A A S Z Ó S T Y
I s t o t n e p r o b l e m y |y c i o w e n i g d y n i e z o s t a j r o z w i z a n e . J e [l i
t a k i m i s i w y d a j , t o p e w n y z n a k , |e c o [ z o s t a Bo p r z e o c z o n e .
Z n a c z e n i e i p o w ó d i s t n i e n i a p r o b l e m u w y d a j e s i l e |e n i e
w j e g o r o z w i z a n i u , l e c z w n a s z e j c i g Be j p r a c y n a d n i m .
( C A R L J U N G )
K o s m o s , o s t a t e c z n a g r a n i c a & N o , w k a |d y m r a z i e d o c h w i l i ,
w k t ó r e j n i e p o j a w i s i g r a n i c a j e s z c z e b a r d z i e j o s t a t e c z n a .
O c e n i a s i , |e d o k o Dc a 2 0 0 4 r o k u n a [w i e c i e b d z i e o k o Bo 9 4 5 m i -
l i o n ó w u |y t k o w n i k ó w I n t e r n e t u . N i e m o |n a b y Bo n i c p o r a d z i n a
t o , |e w o b e c n e j c h w i l i p r z e s t p c z o [ z o r g a n i z o w a n a p o s Bu g u j e s i
n a j n o w s z y m i o s i g n i c i a m i t e c h n i k i , w t y m c y b e r p r z e s t r z e n i . N a
p o c z t k u X X I w i e k u |y j e m y w c y f r o w y m , g l o b a l n y m [w i e c i e , g d z i e
w i a d o m o [ p i s a n a i p r z e s y Ba n a j e s t z a p o m o c p o c z t y e l e k t r o n i c z -
n e j i f a k s u , p r z e l e w ó w p i e n i |n y c h d o k o n u j e s i n a e k r a n i e m o -
n i t o r a , c o r a z w i k s z a c z [ h a n d l u p r o w a d z o n a j e s t z a [ w I n t e r -
n e c i e . K a |d y i w k a |d y m m i e j s c u m o |e w e j [ d o t e j g l o b a l n e j
w i o s k i . W y s t a r c z y w Bc z y k o m p u t e r , p o d Bc z y s i d o s i e c i t e l e -
k o m u n i k a c y j n e j i v o i l à ! Zc i [l e j m ó w i c , n i e j e s t n a w e t p o t r z e b n y
z w y k By k o m p u t e r , g d y | m o |n a d o t e g o c e l u u |y p a l m t o p a , a n a -
w e t t e l e f o n u z u s Bu g W A P .
1 7 2 B R U D N E I N T E R E S Y
S z y b k o [ t e g o e w o l u c y j n e g o r o z w o j u z w i k s z a s i z k a |d
c h w i l . Z o r g a n i z o w a n e g r u p y p r z e s t p c z e i l u d z i e p i o r c y b r u d n e
p i e n i d z e z n a j d u j s i w c z o Bó w c e t e g o w y [c i g u , w y k o r z y s t u j c
o w e t e c h n o l o g i e n a w i e l e r ó |n y c h s p o s o b ó w . O d o p Ba c o n y c h z g ó -
r y t e l e f o n ó w k o m ó r k o w y c h d o a n o n i m o w e j k o m u n i k a c j i ( p a m i -
t a j , |e w s a m y c h S t a n a c h Z j e d n o c z o n y c h j e s t p o n a d 8 0 m i l i o n ó w
a b o n e n t ó w t e l e f o n i i k o m ó r k o w e j ) d o t r a n s a k c j i z a w i e r a n y c h p r z e z
I n t e r n e t w s z y s t k i e n a r z d z i a i t e c h n o l o g i e d o s t p n e d l a [w i a -
t o w e g o b i z n e s u t r a f i a j r ó w n i e | w r c e [w i a t o w y c h p r z e s t p c ó w .
N o w a g o s p o d a r k a s t a n o w i d y n a m i c z n y r y n e k , k t ó r e g o p r z e -
s t p c z a b r a n i e i g n o r u j e , l e c z p r z y j m u j e z o t w a r t y m i r a m i o n a m i ,
p r z e k u w a j c n o w e m o |l i w o [c i w f a k t y . S k a l a t e g o n i e r e g u l o w a -
n e g o r y n k u u Ba t w i a u k r y w a n i e p o d e j r z a n y c h t r a n s a k c j i , p r o c e d u r
i d z i a Ba D. W k a |d e j s e k u n d z i e s i e d m i u n o w y c h u |y t k o w n i k ó w p o d -
Bc z a s i d o I n t e r n e t u . W r o k u 1 9 9 8 Bc z n a w i e l k o [ s p r z e d a |y
i n t e r n e t o w e j w y n o s i Ba 7 , 8 m i l i a r d a d o l a r ó w , p o d c z a s g d y z a l e d w i e
t r z y l a t a w c z e [n i e j w y n o s i Ba j e d y n i e 0 , 5 m i l i a r d a . W k w i e t n i u
2 0 0 0 r o k u 6 , 6 m i l i o n a m i e s z k a Dc ó w R o s j i m i a Bo d o s t p d o s i e c i .
D e p a r t a m e n t H a n d l u U S A w w y d a n e j w c z e r w c u 1 9 9 9 T h e E m e r -
g i n g D i g i t a l E c o n o m y I I p r z e d s t a w i B o p i n i , |e d o 2 0 0 6 r o k u p o -
Bo w a p r a c o w n i k ó w w S t a n a c h Z j e d n o c z o n y c h z a t r u d n i o n a b d z i e
w s e k t o r z e I T b d z w p r z e d s i b i o r s t w a c h w y k o r z y s t u j c y c h n a
s z e r o k s k a l t e c h n o l o g i e , p r o d u k t y i u s Bu g i i n f o r m a t y c z n e .
W k w i e t n i u 2 0 0 0 r o k u a m e r y k a Ds k i s e k r e t a r z s k a r b u , L a w r e n c e
S u m m e r s , w r o z m o w i e o a t a k a c h k o m p u t e r o w y c h o s t r z e g B d o [
o p t y m i s t y c z n i e , |e w c i g u 1 0 l a t b e z p i e c z e Ds t w o i n f o r m a t y c z n e
b d z i e m i a Bo a b s o l u t n i e n a j w y |s z y p r i o r y t e t w o b l i c z u w i e l u z a -
g r o |e D b i z n e s u . O p i n i a t a j e s t z b y t o p t y m i s t y c z n a , g d y | z g r o -
m a d z o n e d o w o d y w s k a z u j , |e o p a n o w a n i e n a j n o w s z y c h t e c h n i k
p o z w a l a j c y c h n a c y b e r a t a k i i m a n i p u l o w a n i e t e c h n i c z n i n f r a -
s t r u k t u r z a j m i e w r o g i m k r a j o m i z o r g a n i z o w a n y m p r z e s t p c o m
z n a c z n i e m n i e j n i | d z i e s i l a t .
R o z w ó j b a n k o w o [c i e l e k t r o n i c z n e j o r a z s y s t e m ó w p Ba t n o [c i
e l e k t r o n i c z n y c h t w o r z y c e n n e m o |l i w o [c i d l a l u d z i p i o r c y c h b r u d n e
p i e n i d z e . G Bó w n k w e s t i , g o r c o o m a w i a n p r z e z d o s t a r c z y c i e l i
W Y P R A N E W P R Z E S T R Z E N I : C Y B E R P R A N I E W X X I W I E K U 1 7 3
u s Bu g z z a k r e s u b a n k o w o [c i i n t e r n e t o w e j , j e s t s p o s ó b w d r o |e n i a
p o l i t y k i Z n a j S w o j e g o K l i e n t a , k i e d y ó w k l i e n t m o |e b y d o w o l n
o s o b s i e d z c p r z e d m o n i t o r e m s w o j e g o k o m p u t e r a . B e z p i e c z e D-
s t w o i p o u f n o [, o f e r o w a n e p r z e z w s z y s t k i e b a n k i s i e c i o w e , s t y m ,
c z e g o w Ba [n i e l u d z i e p i o r c y b r u d n e p i e n i d z e |d a j o d b a n k ó w
w [w i e c i e m a t e r i a l n y m . S e r c e m h a n d l u i n t e r n e t o w e g o j e s t b o w i e m
p o z b a w i o n e g r a n i c , m i d z y n a r o d o w e [r o d o w i s k o z a p e w n i a j c e :
e f e k t y w n o [ k o s z t ó w w y k o r z y s t a n i a n o w e g o m e d i u m ;
s z e r o k i z a s i g I n t e r n e t u ;
t r u d n o [ z i d e n t y f i k a c j t o |s a m o [c i , c o d o t y c z y z a r ó w n o
d o s t a w c y , j a k i k l i e n t a ;
a n o n i m o w o [;
n o w o [.
M i e l i [m y j u | o k a z j z o b a c z y , j a k p r z e p i s y d o t y c z c e p r a n i a p i e -
n i d z y p o t r a f i s i r ó |n i w p o s z c z e g ó l n y c h p a Ds t w a c h , w i c j e [l i
m a s z w i e l o w a l u t o w e k o n t o w i n t e r n e t o w y m b a n k u w F i n l a n d i i ,
a l e m i e s z k a s z w H i s z p a n i i , t r z y m a j c p i e n i d z e p r z e d e w s z y s t k i m
w b a n k a c h a n g i e l s k i c h , p o r t u g a l s k i c h i s z w a j c a r s k i c h , t o p o d p r a -
w o k t ó r e j z t y c h j u r y s d y k c j i p o d p a d a s z ? O c z y w i [c i e p o r a z k o l e j n y
j e s t e [m y [w i a d k a m i e f e k t y w n e g o w y k o r z y s t a n i a m i d z y n a r o d o -
w y c h k a n a Bó w p r z e r z u t o w y c h p r z e z p r z e s t p c ó w z o r g a n i z o w a n y c h ,
c o p o w i n n o w y w o Ba o d p o w i e d z w p o s t a c i r o z w o j u i z a c i e [n i e n i a
w s p ó Bp r a c y p o m i d z y p o s z c z e g ó l n y m i k r a j a m i w t y m z a k r e s i e .
C z y j e s t t o j e d n a k m o |l i w e , z w a |y w s z y n a z r ó |n i c o w a n i e s t a n -
d a r d ó w , p o l i t y k i c z y o p i n i i w p o s z c z e g ó l n y c h k r a j a c h ?
W [r ó d m o |l i w o [c i , n a k t ó r y c h p r z e s t p c y s k u p i l i u w a g , z n a j -
d u j s i :
w y k o r z y s t a n i e n a j n o w s z e j t e c h n o l o g i i w c e l u u n i k a n i a
i u t r u d n i a n i a o f i c j a l n e g o [l e d z t w a , z w Ba s z c z a p o p r z e z t w o -
r z e n i e a n o n i m o w y c h i b e z p i e c z n y c h m e t o d k o m u n i k a c j i ;
o s i g a n i e z y s k ó w w w y n i k u p r z e p r o w a d z a n i a c y b e r a t a k ó w ;
1 7 4 B R U D N E I N T E R E S Y
w y k o r z y s t y w a n i e u s Bu g o f e r o w a n y c h z a p o [r e d n i c t w e m
I n t e r n e t u p r z e z p r a w d z i w y c h d o s t a w c ó w , u Ba t w i a j c e
p r a n i e p i e n i d z y ;
r e k l a m o w a n i e w s i e c i w Ba s n y c h u s Bu g ( p o p r z e z f i r m y f a -
s a d o w e ) ;
w y k o r z y s t y w a n i e p r z e w a g i , j a k d a j z a a w a n s o w a n e t e c h -
n o l o g i e i s y s t e m y m i d z y n a r o d o w e j b a n k o w o [c i i h a n -
d l u , w c e l u p r z e k a z y w a n i a p i e n i d z y i t o w a r ó w n a c a By m
[w i e c i e .
K w e s t i d y s k u s y j n j e s t t o , c z y w [w i e c i e p r z e s t p s t w i n f o r m a -
t y c z n y c h , w k t ó r y c h k o m p u t e r , s i e c z y s y s t e m s t a j s i b e z p o -
[r e d n i m n a r z d z i e m z b r o d n i , l u d z i e m a j c y o d p o w i e d n i w i e d z
( h a k e r z y ) n i e s p r z y m i e r z y l i s i j u | z p r z e s t p c a m i l u b t e | n i e z o -
s t a l i p r z e z n i c h z a t r u d n i e n i . P o d s t a w o w y m a r g u m e n t e m p r z e c z -
c y m p o w y |s z e j t e z i e j e s t f a k t , |e w i k s z o [ a t a k ó w z e s t r o n y h a k e -
r ó w n i e m i a Ba c h a r a k t e r u k r y m i n a l n e g o i d o k o n y w a n a b y Ba w c e l u :
z r o b i e n i a z Bo [l i w e g o |a r t u ;
u d o w o d n i e n i a , |e c o [ t a k i e g o m o |e z o s t a z r o b i o n e ;
p r z e d s t a w i e n i a s w o j e g o s t a n o w i s k a .
N i e s t e t y , p o j a w i a s i c o r a z w i c e j d o w o d ó w n a t o , |e n i e z a w s z e
t a k t o w y g l d a . C h o n i g d y t e g o n i e u d o w o d n i o n o , p o w s z e c h n i e
p o d e j r z e w a s i , |e r o s y j s k i e z o r g a n i z o w a n e g r u p y p r z e s t p c z e s t a By
z a o s Ba w i o n y m ( i s k u t e c z n y m ) a t a k i e m W Ba d y m i r a L e w i n a n a C i t i -
b a n k . P r z e d s k a z a n i e m g o 2 4 l u t e g o 1 9 9 8 r o k u w p o Bu d n i o w e j
d z i e l n i c y N o w e g o J o r k u L e w i n p r z y z n a B s i d o k r a d z i e |y 3 , 7 m i -
l i o n a d o l a r ó w z C i t i b a n k u , l e c z w a k c i e o s k a r |e n i a z n a j d u j e m y z a -
r z u t k r a d z i e |y 4 0 0 0 0 0 f u n t ó w b r y t y j s k i c h i n i e l e g a l n e g o t r a n s f e r u
1 1 , 6 m i l i o n a d o l a r ó w .
N i e l e g a l n e t r a n s f e r y o z n a c z a By p i e n i d z e s k r a d z i o n e p r z e z L e -
w i n a z a p o m o c k o m p u t e r a , l e c z p ó zn i e j o d z y s k a n e p r z e z C i t i b a n k .
J e |e l i z a Bo |y m y , |e w s p r a w n i e b y Ba z a m i e s z a n a p r z e s t p c z o [
W Y P R A N E W P R Z E S T R Z E N I : C Y B E R P R A N I E W X X I W I E K U 1 7 5
z o r g a n i z o w a n a , w ó w c z a s d z i a Ba n i o m L e w i n a n i e m o |n a p r z y p i -
s a m o t y w u i n n e g o n i | c h k r a d z i e |y d u |e j i l o [c i p i e n i d z y . K l u -
c z o w y m p y t a n i e m n i e j e s t j e d n a k t o , c z y b y Bo t o p r z e s t p s t w o ,
l e c z t o , c z y L e w i n d z i a Ba B s a m , c z y m o |e b y B w y k o n a w c p l a n u
z o r g a n i z o w a n e j g r u p y p r z e s t p c z e j . J e g o a t a k i p r z e p r o w a d z o n e z o -
s t a By w 1 9 9 4 r o k u i m o |n a s i s p i e r a , c z y b r a k i n f o r m a c j i o p o -
d o b n y c h s p r a w a c h b y B s p o w o d o w a n y t y m , |e t a k o w e n i e i s t n i a By ,
c z y r a c z e j t y m ( B o |e u c h o w a j ) , |e a l b o n i g d y n i e o d n a l e z i o n o
s p r a w c y , a l b o t e | z a a t a k o w a n e f i r m y n i e c h c i a By n a g Ba [n i a s w o -
i c h p r o b l e m ó w . D z i a Ba n i a L e w i n a m i a By m i e j s c e w X X w i e k u , c o
c z y n i o g Bo s z o n e s z e [ l a t p ó zn i e j o s t r z e |e n i a L a w r e n c e a S u m m e r -
s a , w k t ó r y m m ó w i o n o t y m , |e w p r z e c i g u d z i e s i c i u l a t p o j a w i
s i z a g r o |e n i e c y b e r a t a k a m i , j e s z c z e b a r d z i e j o p t y m i s t y c z n y m i .
J e [l i p r z e s t p c z o [ z o r g a n i z o w a n a d z i a Ba w t e j b r a n |y , t o i s t -
n i e j e t e | w i e l e i n n y c h m e t o d i s p o s o b ó w a t a k u , k t ó r e m o g p r z y -
n i e [ j e j i s t o t n e k o r z y [c i :
I s t n i e j e w i e l e u d o k u m e n t o w a n y c h p r z y p a d k ó w k r a d z i e -
|y i n f o r m a c j i o k l i e n t a c h , z w Ba s z c z a z w i z a n y c h z k a r t a m i
k r e d y t o w y m i . W m a j u 1 9 9 7 r o k u C a r l o s F e l i p e S a l g a d o
z o s t a B a r e s z t o w a n y w S a n F r a n c i s c o p o p r ó b i e s p r z e d a |y
t a j n y m a g e n t o m F B I 1 0 0 0 0 0 p a k i e t ó w d a n y c h d o t y c z -
c y c h k a r t k r e d y t o w y c h z a s u m 2 0 0 0 0 0 d o l a r ó w . Z a t e m
k a |d y z p a k i e t ó w i n f o r m a c j i d o t y c z c y c h j e d n e g o k l i e n t a
b y B w y c e n i o n y n a 2 d o l a r y !
I n n y m i s t o t n y m c e l e m a t a k u p r z e s t p c ó w s s y s t e m y n a -
l e |c e d o r z d ó w i w y m i a r u s p r a w i e d l i w o [c i . I n n y m i s Bo -
w y , p r z e s t p c y p r ó b u j z d o b y i n f o r m a c j e o d z i a Ba n i a c h
p o d j t y c h p r z e z w Ba d z e w c e l u z w a l c z a n i a p r z e s t p c z o [c i
o r a z p r a n i a p i e n i d z y . W c i g u o s t a t n i c h k i l k u l a t d o -
k o n a n o m i l i o n ó w a t a k ó w n a w i e l e a g e n c j i r z d o w y c h ,
w s z c z e g ó l n o [c i a g e n c j e w D e p a r t a m e n c i e O b r o n y N a r o -
d o w e j S t a n ó w Z j e d n o c z o n y c h .
1 7 6 B R U D N E I N T E R E S Y
C o w i c e j , w o b u w y m i e n i o n y c h s i e c i a c h , j a k r ó w n i e |
w t y c h n a l e |c y c h d o f i r m z w i z a n y c h z o b r o n n o [c i ,
m o |n a z n a l e z t a j n e i n f o r m a c j e d o t y c z c e o p e r a c j i i s p r z t u
w o j s k o w e g o , k t ó r e m o g s p r z e d a n e t e m u , k t o z a p r o p o -
n u j e n a j w y |s z a c e n , z w y k l e z a g r a n i c z n e j o r g a n i z a c j i l u b
o b c e m u p a Ds t w u .
S i e c i k o m p u t e r o w e k r a j o w y c h i z a g r a n i c z n y c h k o r p o r a -
c j i m o g b y zr ó d Be m i s t o t n y c h i n f o r m a c j i o k l i e n t a c h ,
p r o d u k t a c h i s y s t e m a c h o c h r o n y p r z e d d z i a Ba n i a m i p r z e -
s t p c ó w .
M o |l i w o [c i p r z e s t p c z e g o w y k o r z y s t y w a n i a t e c h n o l o g i i w c e l u
p o p e Bn i a n i a p r z e s t p s t w w y d a j s i b y n i e o g r a n i c z o n e . W s t y c z -
n i u 1 9 9 8 r o k u n i e m i e c k i V e r b r a u c h e r b a n k w y z n a c z y B n a g r o d
w w y s o k o [c i 1 0 0 0 0 m a r e k n i e m i e c k i c h z a i n f o r m a c j , k t ó r a d o -
p r o w a d z i Ba b y d o a r e s z t o w a n i a s z a n t a |u j c e g o b a n k h a k e r a . H a k e r
d o m a g a B s i o k u p u w w y s o k o [c i m i l i o n a m a r e k , g r o |c , |e j e [l i
n i e o t r z y m a p i e n i d z y , o p u b l i k u j e w s i e c i p o u f n e d a n e k l i e n t ó w ,
k t ó r e w y d o b y B z s y s t e m u b a n k o w e g o . O p o w i e [c i o p o d o b n y c h
s z a n t a |a c h , z w Ba s z c z a w o d n i e s i e n i u d o d u |y c h b a n k ó w , s n a
p o r z d k u d z i e n n y m .
W y k o r z y s t a n i e s t r o n i n t e r n e t o w y c h w c h a r a k t e r z e [r o d k a
u m o |l i w i a j c e g o i u Ba t w i a j c e g o p r a n i e p i e n i d z y z o s t a Bo w s p o -
m n i a n e w n i n i e j s z e j k s i |c e j u | w i e l o k r o t n i e , o d z a w a r t e g o
w p i e r w s z y m r o z d z i a l e p o d s u m o w a n i a , j a k i e [r o d k i u z y s k a n i a a n o -
n i m o w o [c i s d o s t p n e w I n t e r n e c i e , d o l i c z n y c h u s Bu g o f e r o w a -
n y c h p r z e z d o s t a r c z y c i e l i u s Bu g z a g r a n i c z n y c h u s Bu g b a n k o w y c h
n a i c h s t r o n a c h i n t e r n e t o w y c h . Z c a B p e w n o [c i I n t e r n e t s t a B s i
i s t o t n y m c z y n n i k i e m m a j c y m w p By w n a w z r o s t m n i e j l u b b a r -
d z i e j t a j e m n i c z y c h z a g r a n i c z n y c h c e n t r ó w f i n a n s o w y c h .
G d y a u s t r i a c k i e b a n k i o f e r o w a By k o n t a S p a r b u c h , w c e l u i c h
o t w a r c i a n a l e |a Bo u d a s i d o t e g o k r a j u l u b z a p o l o w a n a f i r m
o f e r u j c t a k u s Bu g . W j e d n y m i d r u g i m p r z y p a d k u o z n a c z a Bo t o
p r z e d z i e r a n i e s i p r z e z p o u f n e o g Bo s z e n i a i w y k o n y w a n i e l i c z n y c h
t e l e f o n ó w . J e d n a k |e p o d k o n i e c l a t 9 0 . X X w i e k u w s z y s t k o u l e g Bo
W Y P R A N E W P R Z E S T R Z E N I : C Y B E R P R A N I E W X X I W I E K U 1 7 7
z m i a n i e . O d t e g o m o m e n t u p r z y s z By u |y t k o w n i k m u s i a B j e d y n i e
k l i k n z n a j d u j c y s i n a s t o s o w n e j s t r o n i e p r z y c i s k o p a t r z o n y n a -
p i s e m Z a m ó w k o n t o S p a r b u c h j u | t e r a z . T o k o n k r e t n e k o n t o
a n o n i m o w e n a l e |y j u | d o p r z e s z Bo [c i , n i e m n i e j i s t n i e j e w i e l e a l t e r -
n a t y w n y c h r o z w i z a D, o f e r o w a n y c h w s i e c i p r z e z t y s i c e u s Bu g o -
d a w c ó w , k t ó r z y u t r z y m u j , |e u d o s t p n i a j p r a w d z i w i e a n o n i -
m o w e u s Bu g i b a n k o w e .
N a w e t p o w y d a r z e n i a c h 1 1 w r z e [n i a i i c h w p By w i e n a p r z e p i -
s y d o t y c z c e p r z e c i w d z i a Ba n i a p r a n i u p i e n i d z y t a s a m a z a s a d a
d z i a Ba n i a o d n o s i s i d o b a n k ó w z a g r a n i c z n y c h . W y s t a r c z y k l i k n
m y s z , b y o t r z y m a p e Bn o f e r t , p o r ó w n a z a k r e s d z i a Ba n i a n o r m
p r a w n y c h i z a m ó w i c o [ w s i e c i .
C o w a |n i e j s z e , z e w z g l d u n a t o , |e |y j e m y p o c z [c i w w i r t u -
a l n y m , c y f r o w y m [w i e c i e , b a r d z o w i e l e m i e j s c , k t ó r e s t a k t a j e m -
n i c z e , |e t r u d n o z n a l e z j e w a t l a s i e , w j e d n e j c h w i l i s t a Bo s i b a r -
d z i e j r e a l n y m i i z n a c z n i e b l i |s z y m i d l a w s z y s t k i c h m a j o n e
s w o j e s t r o n y i n t e r n e t o w e b d z t e | z o s t a By p r z e d s t a w i o n e i o p i s a n e
n a s e t k a c h i n n y c h . W w i e l u k s i |k a c h d o t y c z c y c h r a j ó w p o d a t -
k o w y c h z n a j d u j s i s z c z e g ó By o p i s u j c e , j a k s i t a m d o s t a , w k t ó -
r y m h o t e l u s i z a t r z y m a i g d z i e s i s t o Bo w a . T a k p o m o c n e p o -
r a d n i k i n i e p o r u s z a j j e d n a k k l u c z o w e j k w e s t i i , j a k j e s t f a k t , |e
a b y o t w o r z y z a g r a n i c z n y b a n k l u b f i r m , p r z y s z By p o s i a d a c z n i e
m u s i r u s z a s i s p r z e d e k r a n u k o m p u t e r a .
J e s z c z e b a r d z i e j z a d z i w i a j c e j e s t t o , |e p r z e s t p c z o [ z o r g a n i -
z o w a n a u |y w a I n t e r n e t u j a k o [r o d k a k o m u n i k a c j i o r a z m i e j s c a
d o r e k l a m o w a n i a s w o j e j d z i a Ba l n o [c i . C h o c i a | n i e z n a l a z Be m n i g d y
s t r o n y , k t ó r a z a w i e r a Ba b y p r z y c i s k o p a t r z o n y k o m e n t a r z e m K l i k n i j
t u , b y w s t p i d o J a k u z y ( c z y d o w o l n e j i n n e j o r g a n i z a c j i p r z e s t p -
c z e j ) , i s t n i e j e k i l k a s t r o n n i e b e z p i e c z n i e s i d o t e g o z b l i |a j c y c h .
K i e d y [ ( d o m o m e n t u z a m k n i c i a j e j p r z e z a u t o r a ) i s t n i a Ba s t r o n a
w w w . g o t t i . c o m b r o n i c a J o h n a G o t t i e g o , g Bo w y n o w o j o r s k i e j r o d z i -
n y G a m b i n o . I s t n i e j e t e | s t r o n a w w w . y a k u z a . c o m , k t ó r a j e s t n a j -
p r a w d o p o d o b n i e j |a r t e m .
1 7 8 B R U D N E I N T E R E S Y
W S t a n a c h Z j e d n o c z o n y c h r o z m a i t e g a n g i w y k o r z y s t u j s i e ,
a b y p r o m o w a s w o j e d z i a Ba n i a i j e d n o c z e [n i e p o g r |a i n n e g a n g i .
D a j e s i j e d n a k z a u w a |y , |e z o r g a n i z o w a n e g r u p y p r z e s t p c z e
w y k o r z y s t u j I n t e r n e t d o c e l ó w z w i z a n y c h z i c h d z i a Ba l n o [c i .
W i a d o m o , |e t r a d y c y j n e m a f i e s t o j z a w i e l o m a s t r o n a m i p r z y j -
m u j c y m i w s i e c i z a k Ba d y s p o r t o w e . J e s z c z e b a r d z i e j z u c h w a By m
p r z y p a d k i e m j e s t u j a w n i o n a w c z e r w c u 1 9 9 8 r o k u s p r a w a w Bo s k i e j
m a f i i z N o w e g o J o r k u , k t ó r a s t w o r z y Ba f i r m d o r a d c z o f e r u j c
i n n y m p r z e d s i b i o r s t w o m p o m o c w u p o r a n i u s i z p l u s k w m i -
l e n i j n ( a n g . Y 2 K ) . F i r m a t a , c h w a l c a s i w Ba s n s t r o n i b e z -
p Ba t n i n f o l i n i , o p r a c o w a Ba i n t e r e s u j c e r o z w i z a n i e w s p o -
m n i a n e g o p r o b l e m u . J e j p r o g r a m i [c i u d a w a l i s i d o f i r m k l i e n t ó w
i t a m p r z e r a b i a l i p r o g r a m y f i s k a l n e t a k , b y k i e r o w a By f u n d u s z e n a
z a g r a n i c z n e k o n t a b d c e w Ba s n o [c i m a f i i .
S z e r o k i z a k r e s d o s t p n y c h d l a w s z y s t k i c h p r o d u k t ó w , u s Bu g c z y
c a Be j i n f r a s t r u k t u r y i n f o r m a t y c z n e j o t w i e r a p r z e d p r z e s t p c a m i
w s p a n i a Be m o |l i w o [c i , p r z y s p a r z a j c j e d n o c z e [n i e n o w y c h k Bo p o t ó w
p r a w o d a w c o m i o r g a n o m [l e d c z y m . W I n t e r n e c i e m o |n a z n a l e z
o g r o m n y w y b ó r :
d a r m o w y c h p r o g r a m ó w p o c z t o w y c h p o z w a l a j c y c h n a d o -
s t p d o w Ba s n e j p o c z t y z d o w o l n e g o k o m p u t e r a n a [w i e c i e ;
l i c z n y c h d a r m o w y c h p r o g r a m ó w p r z e k i e r o w u j c y c h p o c z t
z j e d n e g o a d r e s u n a i n n e ;
n a j w y |s z e j j a k o [c i o p r o g r a m o w a n i a s z y f r u j c e g o ;
p r o g r a m ó w a n o n i m i z u j c y c h .
D o Bc z t e r a z d o t y c h u Ba t w i e D i n n e d o s t p n e u s Bu g i :
J e [l i u |y w a s z d a r m o w e g o k o n t a p o c z t o w e g o , m o |e s z k o -
r z y s t a z n i e g o w d o w o l n y m m i e j s c u n a [w i e c i e , n a p r z y -
k Ba d : w p u b l i c z n e j b i b l i o t e c e , k a f e j c e i n t e r n e t o w e j c z y n a
k o m p u t e r z e p r z y j a c i e l a . M o |n a w i c z a Bo |y t a k i e k o n t o
i Bc z y s i z n i m w y Bc z n i e z p u b l i c z n y c h t e r m i n a l i , c o
o z n a c z a , |e w y t r o p i e n i e o s ó b k o m u n i k u j c y c h s i w t e n
s p o s ó b j e s t w z a s a d z i e n i e m o |l i w e .
W Y P R A N E W P R Z E S T R Z E N I : C Y B E R P R A N I E W X X I W I E K U 1 7 9
D u |a d o s t p n o [ t e l e f o n ó w k o m ó r k o w y c h z o p Ba c o n y m
z g ó r y a b o n a m e n t e m , k t ó r e p o z w a l a j n a z d o b y c i e [r o d -
k a k o m u n i k a c j i p r o s t o z p ó Bk i b e z u j a w n i a n i a t o |s a m o [c i
o r a z n a d o Ba d o w a n i e r a c h u n k u z a p o m o c k a r t y k r e d y -
t o w e j l u b , c o r o z s d n i e j s z e , g o t ó w k i , s t a n o w i z a p r o s z e n i e
d o a n o n i m o w e j k o m u n i k a c j i . J a k o |e t e l e f o n t a k i j e s t t a n i
i m o |e b y u |y w a n y n a c a By m [w i e c i e , p r z e s t p c a m o |e
k u p i g o , d z w o n i z n i e g o p r z e z d z i e D l u b t y d z i e D, a n a -
s t p n i e g o w y r z u c i .
Z e w z g l d u n a c z s t e k o r z y s t a n i e p r z e z p o l i c j z p o d s Bu -
c h ó w p r z e s t p c y r e g u l a r n i e s k a n u j s w o j e d o m y , b i u r a
i p o j a z d y w p o s z u k i w a n i u e l e k t r o n i c z n y c h u r z d z e D p o d -
s Bu c h o w y c h .
W y k o r z y s t a n i e p r z e z p r z e s t p c ó w z o r g a n i z o w a n y c h b e z -
p i e c z n e g o s z y f r o w a n i a e l e k t r o n i c z n e g o w t e l e f o n a c h
k o m ó r k o w y c h o d z a w s z e u t r u d n i a Bo p r ó b y t r o p i e n i a i a n a -
l i z o w a n i a d z i a Ba l n o [c i p r z e s t p c z e j p r z e z w y m i a r s p r a w i e -
d l i w o [c i . S z y f r o w a n i e j e s t k l u c z o w y m n a r z d z i e m d l a
w s z y s t k i c h z a j m u j c y c h s i t e c h n o l o g i k o m u n i k a c y j n .
L e g a l n i u s Bu g o d a w c y k o r z y s t a j z n i e g o w c e l u z a p e w n i e -
n i a a u t e n t y c z n o [c i , s p ó j n o [c i , p r y w a t n o [c i i b e z p i e c z e D-
s t w a . Z k o l e i p r z e s t p c y m o g s w o b o d n i e p o r o z u m i e w a
s i m i d z y s o b , j e [l i k o m u n i k a c j a j e s t b e z p i e c z n i e z a -
s z y f r o w a n a .
D r u g s t r o n m e d a l u s t a n o w i f a k t , |e p r ó b y p r z e c i w -
d z i a Ba n i a , w y k r y w a n i a , d o c h o d z e n i a i , o s t a t e c z n i e , k a r a -
n i a p r z e s t p c ó w s p o w a |n i e o g r a n i c z o n e , j e [l i s t r ó |o m
p r a w a n i e u d a s i z Ba m a s z y f r u s t o s o w a n e g o d o p r z e k a z y -
w a n i a w i a d o m o [c i .
J a k n a i r o n i , l i c z n e o p i n i e , |e n o w a , c y f r o w a e r a c a Bk o w i c i e p o -
z b a w i a l u d z i p r y w a t n o [c i , z o s t a By w y w r ó c o n e n a l e w s t r o n p r z e z
p r z e s t p c ó w o r a z l u d z i p i o r c y c h p i e n i d z e , o s t r o |n i e b a d a j c y c h
d o s t p n e [r o d k i i k o n c e n t r u j c y c h s i n a u Ba t w i e n i a c h , k t ó r e r a -
c z e j u k r y w a j , n i | o g Ba s z a j .
1 8 0 B R U D N E I N T E R E S Y
J e [l i u w a |a s z t o z a s i a n i e p a n i k i , p r z y j r z y j s i u w a |n i e r a p o r -
t o w i , k t ó r y w g r u d n i u 1 9 9 9 r o k u p o j a w i B s i w e w Bo s k i e j g a z e c i e
M i l a n o F i n a n z a . W e d Bu g n i e g o p r o k u r a t u r a i p o l i c j a w P a l e r m o
o d k r y By o s z u s t w o n a s u m 3 3 0 m i l i o n ó w f u n t ó w , k t ó r e s t a n o w i Bo
c z [ z a p r o j e k t o w a n e j p r z e z w Bo s k m a f i [w i a t o w e j o p e r a c j i p r a -
n i a p i e n i d z y . P i e n i d z e p r z e k a z y w a n o m i d z y k o n t a m i f i r m y
a m e r y k a Ds k i e j , k t ó r a b y Ba w r z e c z y w i s t o [c i z a r e j e s t r o w a n a w N o -
w e j Z e l a n d i i i n a K a j m a n a c h o r a z p o s i a d a Ba k o n t a w I z r a e l u
i H i s z p a n i i . P o z a k o Dc z e n i u t y c h t r a n s f e r ó w p i e n i d z e b y By s k Ba -
d a n e w S z w a j c a r i i i f i z y c z n i e p r z e w o |o n e d o b a n k ó w w R u m u n i i ,
C h o r w a c j i , R o s j i , C h i n a c h i L i b e r i i . N a j e d n y m z e t a p ó w t e j p o d r ó -
|y p i e n i d z e r o z p By n By s i w c y b e r p r z e s t r z e n i i p o j a w i By s i j a k o
z a k u p i o n e w s i e c i a k c j e . P r o k u r a t o r z P a l e r m o s t w i e r d z i B, |e d o -
c h o d z e n i e p o z w o l i Bo o d k r y n i e u r e g u l o w a n y i p o z b a w i o n y g r a n i c
r y n e k f i n a n s o w y , o t w a r t y d l a k a |d e g o p o s i a d a j c e g o m o |l i w o [
w y m i a n y p i e n i d z y i a k c j i w d o w o l n y m c e l u .
N i e n a l e |y j e d n a k p o m n i e j s z a p o t e n c j a Bu , j a k i I n t e r n e t m a d l a
k o g o [, k t o c h c e w y k o r z y s t a g o d o u Ba t w i e n i a p r a n i a p i e n i d z y
c z y t e | g e n e r o w a n i a z y s k ó w z e z b r o d n i , k t ó r e n a s t p n i e t r z e b a b -
d z i e w y p r a . C o w i c e j , j a k z o b a c z y l i [m y n a p r z y k Ba d z i e t r a d y c y j -
n y c h m e t o d p r a n i a p i e n i d z y , p r a w i e z a w s z e i s t n i e j p e w n e m e -
c h a n i z m y Bc z c e o b a w s p o m n i a n e p r o b l e m y . W [r ó d d o s t p n y c h
w I n t e r n e c i e s t r o n k o m e r c y j n y c h s t e | t a k i e , k t ó r e d a j p r z e s t p -
c o m i s t o t n e m o |l i w o [c i d z i a Ba n i a . D l a p r z y k Ba d u :
h a z a r d i n t e r n e t o w y ;
p o r n o g r a f i a ;
i n t e r n e t o w e u s Bu g i s e k s u a l n e ;
s e k s u a l n e w y k o r z y s t y w a n i e n i e l e t n i c h ;
i n n e s t r o n y k o m e r c y j n e o f e r u j c e n i e l e g a l n e u s Bu g i b d z
p r o d u k t y ( t a k i e j a k n a r k o t y k i b d z o r g a n y d o p r z e -
s z c z e p ó w ) .
W Y P R A N E W P R Z E S T R Z E N I : C Y B E R P R A N I E W X X I W I E K U 1 8 1
A n a l i z a c z a r n e j l i s t y F A T F ( a w Ba [c i w i e , |e b y u |y j e j p r a w d z i w e j
n a z w y , l i s t y n i e w s p ó Bp r a c u j c y c h k r a j ó w i t e r y t o r i ó w ) u j a w n i a ,
|e n i e m a n a n i e j m i e j s c a , k t ó r e i d e a l n i e s p r z y j a r o z w o j o w i z a g r o |e D
z e s t r o n y p r a n i a p i e n i d z y w X X I w i e k u . W m i e j s c e t o m o |e t r a f i
k a |d y , n i e o b o w i z u j w n i m |a d n e w y m a g a n i a w s t p n e , p o d r ó |
d o n i e g o j e s t z a [ n i e z w y k l e t a n i a . I n t e r n e t n i e m a g r a n i c g e o g r a -
f i c z n y c h i , c o w a |n i e j s z e , n i e o b o w i z u j t a m |a d n e p r z e p i s y . T a
n o w a c y f r o w a g o s p o d a r k a n i e z o s t a Ba z i g n o r o w a n a p r z e z b r a p r z e -
s t p c z , w r c z p r z e c i w n i e : o s z u [c i o r a z l u d z i e p i o r c y b r u d n e
p i e n i d z e z r a d o [c i p o w i t a l i o f e r o w a n e p r z e z n i m o |l i w o [c i .
W c y b e r p r z e s t r z e n i d o s t p n y c h j e s t w i e l e o k a z j i , z k t ó r y c h j e d n
s t a n o w i z a k Ba d y i n t e r n e t o w e .
K i e d y w m a r c u 2 0 0 0 r o k u p o d e j m o w a Be m w s t p n e b a d a n i a
n a d e l e k t r o n i c z n y m p r a n i e m p i e n i d z y , p r z e s z u k i w a n i e s i e c i z z a -
p y t a n i e m v i r t u a l c a s i n o ( w i r t u a l n e k a s y n o ) d a Bo 3 6 0 0 0 t r a f i e D.
D z i [ i d e n t y c z n e w y s z u k i w a n i e p o z w o l i Bo b y n a u z y s k a n i e 4 5 0 0 0
t r a f i e D1 . P o w y b r a n i u j e d n e j k o n k r e t n e j g r y ( b l a c k j a c k a ) p o j a w i Bo
s i p o n a d 3 5 0 w i r t u a l n y c h k a s y n , w l i c z a j c j e d n o , k t ó r e s k u t e c z -
n i e p o Bc z y Bo g r w b l a c k j a c k a z k w i n t e s e n c j r o z r y w e k d l a d o r o -
s By c h . C a Bk o w i t a l i c z b a w i r t u a l n y c h k a s y n m u s i b y l i c z o n a w s e t -
k a c h , j e [l i n i e w t y s i c a c h . S t r o n y t e p r ó b u j n a [l a d o w a w y g l d
g r y w p r a w d z i w y c h k a s y n a c h i p o d o b n i e j a k t e o s t a t n i e p r a g n
w y c i g n o d C i e b i e j a k n a j w i c e j p i e n i d z y . O c e n i a s i , |e w 2 0 0 2
r o k u i n t e r n e t o w i s z u l e r z y s t r a c i l i 3 m i l i a r d y d o l a r ó w , a l e t a k a
p r z e g r a n a o z n a c z a , |e Bc z n y p r z e p By w p i e n i d z y m u s i a B b y d u |o
w y |s z y i , f a k t y c z n i e , o c e n i a s i g o n a o k o Bo 6 m i l i a r d ó w d o l a r ó w .
W r z e c z y w i s t o [c i n i k t j e d n a k n i e w i e , i l e t e g o t y p u s t r o n i s t n i e j e
w s i e c i , j a k w i e l u g r a c z y j e o d w i e d z a a n i j a k w y s o k i j e s t p o z i o m
z a w i e r a n y c h t r a n s a k c j i . I z b a R e p r e z e n t a n t ó w U S A w w i e l u r ó |-
n y c h d o k u m e n t a c h o p i s a Ba h a z a r d i n t e r n e t o w y j a k o r a j d l a p r a n i a
1
W p i s a n i e h a s Ba h a z a r d o n l i n e d a j e 4 4 8 0 0 w y n i k ó w , a d l a h a s Ba w i r -
t u a l n e k a s y n o w y n i k ó w j e s t 1 3 3 0 . D l a p o r ó w n a n i a w p i s a n i e a n g i e l -
s k i e g o h a s Ba g a m b l i n g o n - l i n e ( h a z a r d o n l i n e ) d a j e 7 3 8 0 0 0 w y -
n i k ó w p r z y p . r e d .
1 8 2 B R U D N E I N T E R E S Y
p i e n i d z y , w Ba d z e t e g o k r a j u p r ó b o w a By t e | z a k a z a t a k i e g o h a z a r -
d u , p o c z t k o w o p o w o Bu j c s i n a u s t a w o p r z e l e w a c h f e d e r a l -
n y c h z 1 9 6 0 r o k u . M i m o t o p r ó b y w p r o w a d z e n i a t a k i e g o o g r a n i -
c z e n i a p r z y p o m i n a j d o z Bu d z e n i a w y s i Bk i k r ó l a K a n u t a c h c c e g o
z a w r ó c i m o r s k i e f a l e .
P r ó b y z a k a z a n i a h a z a r d u i n t e r n e t o w e g o w S t a n a c h Z j e d n o -
c z o n y c h z m u s i By l e g a l n e f i r m y h a z a r d o w e d o u d a n i a s i z a g r a n i c .
W t e n s p o s ó b l e g a l n i u s Bu g o d a w c y z o s t a l i u w i k Ba n i w d z i a Ba n i a
z n a c z n i e b a r d z i e j p o d e j r z a n y c h f i r m w t a j e m n i c z y c h i e g z o t y c z n y c h
m i e j s c a c h . S p o r a c z [ t y c h k a s y n i n t e r n e t o w y c h ( o c e n i a s i , |e
n a w e t 7 5 % ) z n a j d u j e s i p o d o b n o w r e j o n i e K a r a i b ó w . M u s z
p r z y t y m n a d m i e n i , |e k i l k a o d w i e d z a n y c h p r z e z e m n i e s t r o n n i e
m i a Bo p o d a n e g o a d r e s u a l b o b y By p r a k t y c z n i e n i e m o |l i w e d o z l o k a -
l i z o w a n i a . J a k w p r z y p a d k u w s z y s t k i e g o , c o m i e [c i s i w o d l e g By c h
m i e j s c a c h z a g r a n i c , p o s i a d a n i e p r z e z f i r m a d r e s u w c a l e n i e
m u s i o z n a c z a , |e j e s t o n p r a w d z i w y . R z d y t a k i c h k r a j ó w c z e r p i
d u |e z y s k i z r e j e s t r o w a n i a t e g o t y p u d z i a Ba D: o k o Bo 7 5 0 0 0 d o l a r ó w
z a s t r o n y p r z y j m u j c e z a k Ba d y s p o r t o w e i c o n a j m n i e j 1 0 0 0 0 0
z a w i r t u a l n e k a s y n a . W r o k u 1 9 9 9 w i a r y g o d n e zr ó d Ba p o d a By , |e
u d z i e l a j c e t a k i c h l i c e n c j i k r a j e z g a r n i a j z t y t u Bu r o c z n y c h o p Ba t
p o n a d 1 , 5 m i l i o n a d o l a r ó w m i e s i c z n i e .
O c z y w i [c i e z w i r t u a l n y c h k a s y n k o r z y s t a m o |e k a |d y c z Bo w i e k
n a [w i e c i e , n i e m a j c p o j c i a , j a k i e p r z e p i s y ( j e [l i w o g ó l e j a k i e [)
o d n o s z s i d o t a k i e j d z i a Ba l n o [c i . I s t n i e j p r z y t y m d o d a t k o w e
z a g r o |e n i a , t a k i e j a k b e z p r a w n e w y k o r z y s t a n i e d a n y c h z k a r t k r e -
d y t o w y c h p r z e z a d m i n i s t r a t o r ó w t e g o t y p u s t r o n . P o d o b n i e j a k
w p r z y p a d k u p r a w d z i w y c h k a s y n , d a j o n e w s p a n i a Be m o |l i w o -
[c i p r a n i a p i e n i d z y . F B I w p r z y n a j m n i e j j e d n y m [l e d z t w i e n a m i e -
r z y Bo z a g r a n i c z n e s t r o n y i n t e r n e t o w e o r a z i c h p o w i z a n i a z o s z u -
s t w a m i n a p r z e l e w a c h i p r a n i e m p i e n i d z y . W [r ó d z a m i e s z a n y c h
w t o j u r y s d y k c j i z n a j d o w a By s i : C u r a c a o , H o l a n d i a , A n t y l e , A n t i g u a
i D o m i n i k a n a . D o d a t k o w o F B I p r o w a d z i t e | d o c h o d z e n i a w s p r a -
w i e z w i z k ó w m i d z y h a z a r d e m i n t e r n e t o w y m a p r z e s t p c z o [c i
z o r g a n i z o w a n ( c o p o d k r e [l a s t w i e r d z e n i e , |e c y b e r p r z e s t r z e D p o d
n i e j e d n y m w z g l d e m p r z y p o m i n a p r a w d z i w e |y c i e ) .
W Y P R A N E W P R Z E S T R Z E N I : C Y B E R P R A N I E W X X I W I E K U 1 8 3
P o d w ó j n y c i o s z a d a w a n y p r z e z k a s y n a , k t ó r e s r o z p r o s z o -
n e z a g r a n i c , w p o Bc z e n i u z e s Ba b y m i ( l u b n i e i s t n i e j c y m i ) p r o -
c e d u r a m i s p r a w d z a n i a h i s t o r i i k l i e n t a w t y c h o b s z a r a c h p r a w n y c h
s p r a w i a j , |e u r e g u l o w a n i e r y n k u h a z a r d u i n t e r n e t o w e g o j e s t
w z a s a d z i e n i e m o |l i w e .
C o w i c e j , w c z e [n i e j z a k Ba d a l i [m y , |e k a s y n a i n t e r n e t o w e n a -
p r a w d p r o w a d z i n t e r e s , c z y l i p r z y j m u j z a k Ba d y o d r z e c z y w i s t y c h
k l i e n t ó w . W y d a j e m i s i ( i n a p e w n o n i e j e s t t o o r y g i n a l n a m y [l ) ,
|e j e d n z b e z b Bd n y c h m e t o d s k u t e c z n e g o p r a n i a p i e n i d z y j e s t
u t r z y m y w a n i e p r z e z r o b i c t o o s o b , |e p r o w a d z i o n a h a z a r d o w
s t r o n w s i e c i ( c h o w r z e c z y w i s t o [c i n i e z a j m u j e s i t y m ) i z a Bo -
|e n i e w t y m c e l u k o n t a b a n k o w e g o . D a j e t o d o s k o n a By p r e t e k s t
d o p o j a w i a n i a s i n a t y m k o n c i e p i e n i d z y n a p By w a j c y c h z r ó |-
n y c h s t r o n [w i a t a , j a k r ó w n i e | d o k o n y w a n i a p o d o b n y c h w y p Ba t .
J e s z c z e j e d n k o r z y s t n d l a p i o r c y c h p i e n i d z e l u d z i k o m p l i k a c j
j e s t m o |l i w o [ w y k o r z y s t a n i a p r z e z k a s y n o m a By c h z a g r a n i c z n y c h
b a n k ó w , k t ó r e p r o w a d z w s p ó Bp r a c k o r e s p o n d e n c y j n z d u |y m i
i n s t y t u c j a m i f i n a n s o w y m i w S t a n a c h Z j e d n o c z o n y c h ( c o s t w a r z a
p o w s z e c h n i e z n a n e r y z y k o p r a n i a p i e n i d z y , n i e r o z e r w a l n i e z w i -
z a n e z b a n k o w o [c i k o r e s p o n d e n c y j n ) .
N i e w i a d o m o z a t e m , c z y n a l e |y s i [m i a , c z y p Ba k a , k i e d y
w i n t e r n e t o w y m k a s y n i e n a t r a f i s i n a c o [ t a k i e g o ( j e s t t o p a r a -
f r a z a w Ba [c i w e j z a w a r t o [c i s t r o n y ) :
J e s t e [m y j e d n y m z c i e s z c y c h s i n a j w i k s z y m z a u f a n i e m
k a s y n w I n t e r n e c i e ( & ) n a s z a l i c e n c j a z o s t a Ba w y d a n a
p r z e z ( n a z w a z a g r a n i c z n e j j u r y s d y k c j i ) ( & ) A b y g r a o p i e -
n i d z e , m u s i s z w p i e r w z a r e j e s t r o w a k r e d y t w n a s z y m k a -
s y n i e . S t a w k i i w y p Ba t y r o z l i c z a n e s w d o l a r a c h a m e r y -
k a Ds k i c h . M o |e s z p Ba c i z a p o m o c :
1 . W a |n e j k a r t y k r e d y t o w e j .
2 . P r z e l e w u b a n k o w e g o l u b p o c z t o w e g o .
3 . P r z e k a z ó w p i e n i |n y c h W e s t e r n U n i o n .
4 . P r z e k a z ó w b a n k o w y c h , c z e k ó w b a n k o w y c h l u b c z e k ó w
p o t w i e r d z o n y c h p r z e z b a n k .
5 . C z e k ó w o s o b i s t y c h .
1 8 4 B R U D N E I N T E R E S Y
6 . M o |e s z p r z y s Ba g o t ó w k . N i e z a l e c a m y t e j f o r m y
p Ba t n o [c i , g d y | j e s t o n a n i e m i l e w i d z i a n a p r z e z l o -
k a l n e w Ba d z e . P r o w a d z i m y l e g a l n d z i a Ba l n o [ i n i e
z a m i e r z a m y b r a u d z i a Bu w |a d n y m p r a n i u p i e n i -
d z y . P Ba t n o [ g o t ó w k p o w i n n a b y z a t e m r e a l i z o w a -
n a w y Bc z n i e w o s t a t e c z n o [c i . N i e p r z y j m u j e m y j e d -
n o r a z o w o ( p o d k r e [l e n i e w Ba s n e ) s t a w e k w i k s z y c h
n i | 5 0 0 0 d o l a r ó w .
W y g r a n e i n i e w y k o r z y s t a n a c z [ k r e d y t u b d w y s y Ba n e t
s a m m e t o d , j a k a z o s t a Ba u |y t a d o o t w a r c i a k r e d y t u ( & )
b d o n e p r z e l a n e n a u |y t k a r t k r e d y t o w l u b w y s Ba n e
p r z e l e w e m b d z z a p o [r e d n i c t w e m c z e k u f i r m o w e g o .
S u g e r u j z a t e m w y s y Ba z a k a |d y m r a z e m s u m y o d r o b i n m n i e j s z e
n i | 5 0 0 0 d o l a r ó w , r o z e g r a k i l k a g i e r ( d o w y b o r u j e s t i c h o k o Bo 2 0 )
i z a |d a , b y p o z o s t a Be p i e n i d z e z o s t a By p r z e l a n e z p o w r o t e m z a
p o m o c c z e k u .
J e s t k w e s t i d y s k u s y j n , j a k i e p r z e p i s y Z n a j S w o j e g o K l i e n t a
r e a l i z o w a n e s p r z e z s t r o n y o f e r u j c e h a z a r d i n t e r n e t o w y . T e o r e -
t y c z n i e k a |d a z t a k i c h s t r o n p o w i n n a p o s t p o w a z g o d n i e z r e g u -
Ba m i Z S K o b o w i z u j c y m i w j u r y s d y k c j i , w k t ó r e j z o s t a Ba z a r e j e -
s t r o w a n a . W t y m s c h e m a c i e ( z b r a k u l e p s z e g o s Bo w a ) i s t n i e j d o [
p o w a |n e l u k i , d l a p r z y k Ba d u :
W i k s z o [ k a s y n i n t e r n e t o w y c h ( j e [l i n i e w s z y s t k i e ) z a -
r e j e s t r o w a n a j e s t w j u r y s d y k c j a c h , w k t ó r y c h p r z e p i s y
o p r z e c i w d z i a Ba n i u p r a n i u p i e n i d z y s r e l a t y w n i e s Ba b e .
P a m i t a j , |e n a l i [c i e k r a j ó w i t e r y t o r i ó w n i e w s p ó Bp r a -
c u j c y c h z F A T F z n a j d u j s i m . i n . : N a u r u , N i u e , S t K i t t s
i N e v i s o r a z S t V i n c e n t i G r e n a d y n y .
N a w e t j e [l i p r z e p i s y d o t y c z c e p r a n i a p i e n i d z y s w d a -
n y m m i e j s c u d o b r z e r o z w i z a n e , j e s t m a Bo p r a w d o p o d o b -
n e , |e i s t n i e j t a m r e g u l a c j e o d n o s z c e s i d o k a s y n i n -
t e r n e t o w y c h , z w Ba s z c z a w z a k r e s i e n a l e |y t e g o s t a r a n i a
o k l i e n t a .
W Y P R A N E W P R Z E S T R Z E N I : C Y B E R P R A N I E W X X I W I E K U 1 8 5
D o p o w y |s z y c h c z y n n i k ó w d o d a n a l e |y b r a k p r z e j r z y s t o -
[c i , k t ó r a j e s t k l u c z o w y m e l e m e n t e m t e g o t y p u z a g r a n i c z -
n y c h r a j ó w f i n a n s o w y c h .
T a k w i c w p r a k t y c e , o p i e r a j c s i n a p r ó b c e o d w i e d z o n y c h p r z e z
n a s k a s y n ( r z e c z j a s n a , w y Bc z n i e d l a c e l ó w b a d a w c z y c h ) , o g ó l n e
z a s a d y Z S K s p r o w a d z a j s i d o t e g o , |e o b s Bu g a k a s y n a p r z y j m u j e
z a p r a w d w s z y s t k o , c o m ó w i k l i e n t , i r o b i b a r d z o n i e w i e l e l u b
z g o Ba n i c , b y p o t w i e r d z i t e i n f o r m a c j e .
J a k o p o t e n c j a l n y c h p r z e s t p c ó w p i o r c y c h b r u d n e p i e n i d z e
s z c z e g ó l n i e z a i n t e r e s o w a Ba n a s h a z a r d o w a s t r o n a d z i a Ba j c a z a p o -
[r e d n i c t w e m s k r y t k i p o c z t o w e j ( a n g . P O b o x ) w A n t i g u i . S a m a s t r o -
n a p r z y j m u j e p Ba t n o [c i c z e k a m i i p r z e k a z a m i b a n k o w y m i , p r z e -
k a z a m i A m e r i c a n E x p r e s s l u b w g o t ó w c e . P Ba t n o [ g o t ó w k j e s t
a k c e p t o w a n a , j e [l i t y l k o r e a l i z o w a n a j e s t z a p o [r e d n i c t w e m p r z e -
s y Be k p o l e c o n y c h . N a s t p n i e f i r m a z w r a c a p o z o s t a Be n a k o n c i e
[r o d k i p r z e z p r y w a t n e g o k u r i e r a w d o w o l n e m i e j s c e n a [w i e c i e ,
g r a t i s l u b w y s y Ba d o w o l n s u m p r z e s y Bk p o l e c o n , c a Bk o w i -
c i e g r a t i s .
Z a n o n i m o w o [c i t Bc z y s i a t r a k c y j n o [ o d l e g By c h m i e j s c ,
w k t ó r y c h m o |n a o b s t a w i a z a k Ba d y , j a k r ó w n i e | w y k o r z y s t a n i e
z a s z y f r o w a n y c h d a n y c h . T a k w i c p o d c z a s g d y p r a w o d a w c y , s t r ó -
|e p r a w a i w y m i a r s p r a w i e d l i w o [c i w c i | k o n c e n t r u j s i n a w y -
e l i m i n o w a n i u u m o |l i w i a j c y c h p r a n i e p i e n i d z y l u k w r z e c z y w i -
s t y m [w i e c i e , i c h p r z e c i w n i c y w y k o r z y s t u j w o p t y m a l n y s p o s ó b
w s z y s t k o t o , c o j e s t d o s t p n e w c y b e r p r z e s t r z e n i . K t o [ m a o c h o t
w y t y p o w a z w y c i z c t e g o w y [c i g u ?
W y s y p s t r o n o t e m a t y c e s e k s u a l n e j w k a |d e j m o |l i w e j d o o p i -
s a n i a o d m i a n i e ( i w i e l u t a k i c h , k t ó r e n i e n a d a j s i d o o p i s a n i a )
s t a n o w i d l a p r z e s t p c z o [c i z o r g a n i z o w a n e j w s p a n i a B o k a z j d o
u z y s k a n i a w p By w ó w d z i k i k o n t r o l i r o z t o c z o n e j n a d s e k t o r e m u s Bu g
s e k s u a l n y c h . U s t a l o n o , |e k a |d e g o r o k u i l o [ d o s t p n e j w s i e c i
p o r n o g r a f i i w z r a s t a o 4 0 0 % . P o d c z a s g d y z w y k Ba p o r n o g r a f i a
w I n t e r n e c i e s t a n o w i b a r d z o d o c h o d o w y i n t e r e s , o t y l e p o r n o g r a -
f i a z u d z i a Be m d z i e c i j e s t n a j c z [c i e j r o z p r o w a d z a n a b e z p Ba t n i e .
1 8 6 B R U D N E I N T E R E S Y
J a k n a r a z i e n i e m a d o w o d ó w n a t o , |e w d z i a Ba l n o [ t a k z a m i e -
s z a n a j e s t p r z e s t p c z o [ z o r g a n i z o w a n a , l e c z j e s t j e d y n i e k w e s t i
c z a s u , z a n i m t o s i s t a n i e , c o p r z y o k a z j i z w i k s z y z a g r o |e n i e
s z a n t a |e m i w y m u s z e n i a m i , k t ó r y c h w Ba [c i c i e l e t a k i c h s t r o n b d
d o p u s z c z a s i w z g l d e m s u b s k r y b e n t ó w .
L u d z i e p i o r c y b r u d n e p i e n i d z e z y s k u j n a j w i c e j n a w z r o [c i e
p o p u l a r n o [c i b a n k o w o [c i i n t e r n e t o w e j i s y s t e m ó w p Ba t n o [c i e l e k -
t r o n i c z n e j . P o p i e r w s z e , n a l e |y j e d n a k o d r ó |n i b a n k i , k t ó r e m a j
r e k l a m o w e s t r o n y w I n t e r n e c i e , o d t a k i c h , k t ó r e o f e r u j t a m u s Bu -
g i . G w a Bt o w n y r o z w ó j s e r w i s ó w k o m e r c y j n y c h s p r a w i B, |e s e k t o r
b a n k o w y s z y b k o w k r a c z a n a s t r o n y o f e r u j c e u s Bu g i p r z e k a z y w a -
n i a p i e n i d z y . D o [ c z s t o s t r o n y t a k i e s p o d w y k o n a w c a m i n o -
s z c y m i n a z w y s p r z y j a j c e d z i a Ba n i u w s i e c i , a [w i a t b a n k o w y
p o s t r z e g a b a n k o w o [ i n t e r n e t o w j a k o l o g i c z n e r o z w i n i c i e b a n -
k o w o [c i t e l e f o n i c z n e j . O s t a t n i e b a d a n i a w y k a z a By , |e p o d o b n i e
j a k w i e l k i e c e n t r a p o Bc z e n i o w e ( a n g . c a l l c e n t e r ) b y By t a Ds z e n i |
s i e o d d z i a Bó w , t a k p e r s o n e l o b s Bu g u j c y b a n k i n t e r n e t o w y j e s t t a D-
s z y n i | t e n o b s Bu g u j c y c e n t r u m p o Bc z e n i o w e . N a s t r o n a c h W W W
p o j a w i a j s i w i c n o w e , l e g a l n e b a n k i o f e r u j c e o t w i e r a n i e i z a -
m y k a n i e k o n t , p r z e k a z y b e z p o [r e d n i e , t r a n s f e r y e l e k t r o n i c z n e , w y -
d a w a n i e c z e k ó w c z y z a k u p p a p i e r ó w w a r t o [c i o w y c h .
D o d a t k o w o k l i e n c i j u | i s t n i e j c y c h t r a d y c y j n y c h b a n k ó w s
z a c h c a n i , a m o |e r a c z e j n a k Ba n i a n i , d o k o r z y s t a n i a z b a n k ó w
p r z e z I n t e r n e t . R z a d k o s i z d a r z a , b y p r z y n a j m n i e j r a z n a m i e s i c
m ó j b a n k n i e p r z y s Ba B m i p i s m a l u b p r o g r a m u k o m p u t e r o w e g o
m a j c e g o m n i e z a c h c i d o t a k i e g o d z i a Ba n i a . O s t a t n i e p i s m o ( k t ó -
r e m u t o w a r z y s z y Ba p i k n i e z a p a k o w a n a p By t a C D ) i n f o r m o w a Bo
m n i e , |e t e n b e z p i e c z n y s y s t e m u m o |l i w i a m i :
s p r a w d z e n i e s z c z e g ó Bó w r a c h u n k u , w t y m a k t u a l n e g o s t a -
n u k o n t a i d e b e t u ;
s p r a w d z a n i e o s t a t n i e g o i p r z e d o s t a t n i e g o w y c i g u ;
w y d r u k o w a n i e i n f o r m a c j i o k o n c i e b d z z a p i s a n i e i c h n a
d y s k u m o j e g o k o m p u t e r a ;
W Y P R A N E W P R Z E S T R Z E N I : C Y B E R P R A N I E W X X I W I E K U 1 8 7
p Ba c e n i e r a c h u n k ó w ;
p r z e m i e s z c z a n i e p i e n i d z y m i d z y k o n t a m i ;
s p r a w d z a n i e , p o p r a w i a n i e i a n u l o w a n i e s t a By c h o p e r a c j i ;
s p r a w d z a n i a s t a By c h z l e c e D.
C z e g ó | j e s z c z e m ó g Bb y m c h c i e ? N i e m u s z j u | w o g ó l e c h o d z i
d o o d d z i a Bu m o j e g o b a n k u . A l e t u p o j a w i a s i p r o b l e m & J a k
w s z y s t k o w w i r t u a l n y m [w i e c i e , t a k i t o e l i m i n u j e k o n i e c z n o [
b e z p o [r e d n i e g o k o n t a k t u . B a n k n i e m o |e m i e p e w n o [c i , |e o s o -
b a p o d r u g i e j s t r o n i e l i n i i t e l e f o n i c z n e j j e s t i c h k l i e n t e m . W y g l d a
t o r a c z e j t a k , j a k w p r z y p a d k u k o n t S p a r b u c h , g d z i e w y s t a r c z y Bo
p o j a w i s i w b a n k u z k s i |e c z k i h a s Be m , b y z a b r a p i e n i d z e .
Z b a n k o w o [c i i n t e r n e t o w j e s t i d e n t y c z n i e d o p ó k i m a s z h a s Bo
d o s t p u , p i e n i d z e s T w o j e .
P o d o b n i e j a k w p r z y p a d k u p o c z t y e l e k t r o n i c z n e j , k l i e n t m a
d o s t p d o s w o j e g o k o n t a z d o w o l n e g o m i e j s c a n a [w i e c i e z a p o -
[r e d n i c t w e m r o z m a i t y c h u s Bu g i n t e r n e t o w y c h , z k t ó r y c h |a d n a
n i e p o z w a l a u s Bu g o d a w c y s p r a w d z i , k i m j e s t o s o b a k o r z y s t a j c a
z r a c h u n k u . P o d s u m o w u j c , w p r z y p a d k u i n t e r n e t o w y c h b a n k ó w
r e g u Ba Z n a j S w o j e g o K l i e n t a z o s t a j e d o s Bo w n i e w y r z u c o n a p r z e z
o k n o , c h o u s Bu g o d a w c y s t a r a j s i z t e g o m t n i e t Bu m a c z y .
W J a p o n i i z d a l n e o p e r a c j e m o |n a p r z e p r o w a d z a w y Bc z n i e n a
k o n t a c h o t w a r t y c h w t r a d y c y j n y s p o s ó b , t w a r z w t w a r z . W B e l g i i
n i e m a f o r m a l n e g o r o z r ó |n i e n i a p o m i d z y s p o s o b a m i d o s t p u d o
k o n t a , w i c p r z e p i s y o p r z e c i w d z i a Ba n i u p r a n i u p i e n i d z y s t o s u j e
s i d o w s z y s t k i c h j e d n a k o w o . W S t a n a c h Z j e d n o c z o n y c h k o n t a
m o g b y o t w i e r a n e p r z e z I n t e r n e t , j e d n a k |e k l i e n t m u s i p o d a
o f i c j a l n e n u m e r y i d e n t y f i k a c y j n e , k t ó r e s p ó zn i e j w e r y f i k o w a n e
p r z e z b a n k . W s z y s t k o t o j e d n a k d o [ m o c n o m i j a s i z c e l e m . W s i e -
c i z n a l a z Be m w i e l e b a n k ó w , k t ó r e o f e r u j n a t y c h m i a s t o w m o |-
l i w o [ p r o w a d z e n i a o p e r a c j i p r z e z I n t e r n e t i i s t n i e j c y c h w y Bc z n i e
w I n t e r n e c i e . C o w i c e j , n a w e t j e [l i p r o c e d u r y Z S K s p r z e s t r z e -
g a n e , t o w p r z y p a d k u k o n t a o b s Bu g i w a n e g o w y Bc z n i e p r z e z I n t e r -
n e t i t a k n i e d o c h o d z i d o b e z p o [r e d n i e g o k o n t a k t u z k l i e n t e m .
1 8 8 B R U D N E I N T E R E S Y
W y o b r a zm y s o b i e , |e c z Bo w i e k p i o r c y b r u d n e p i e n i d z e m o -
|e p r z e d s t a w i l u b t e | m a d o s t p d o p r a w d z i w y c h d a n y c h i d o -
k u m e n t ó w d a n e j o s o b y , e w e n t u a l n i e d y s p o n u j e p o d r o b i o n y m i
p a p i e r a m i . W t y m p r z y p a d k u m o |e o n o t w o r z y t y l e k o n t , i l e
t y l k o z a p r a g n i e , i w y p r a w s z y s t k o , c o t y l k o z a p r a g n i e . P o r a z
k o l e j n y p o j a w i a s i t u p y t a n i e o k o n t r o l z e s t r o n y w Ba d z . K t ó r e
b o w i e m p a Ds t w o j e s t o d p o w i e d z i a l n e z a n a d z o r o w a n i e i n t e r n e t o -
w y c h u s Bu g o d a w c ó w ? O f i c j a l n a o d p o w i e d z b r z m i ( j a k m n i e m a m ) ,
|e j e d n o s t k i o f e r u j c e s i e c i o w e u s Bu g i f i n a n s o w e s w d a n e j j u r y s -
d y k c j i p o d l e g Be t y m s a m y c h p r z e p i s o m , c o z w y k Be b a n k i . B r z m i t o
r o z s d n i e d o m o m e n t u , w k t ó r y m n i e p o r ó w n a m y t e g o z r z e c z y w i -
s t o [c i , p r z e z c o p o m y s B t a k i t r a c i s e n s . W e zm y E u r o p e a n U n i o n
B a n k w A n t i g u i ( a w Ba [c i w i e t a m z a r e j e s t r o w a n y ) . B a n k o f E n -
g l a n d i n f o r m o w a B p o t e n c j a l n y c h k l i e n t ó w o r y z y k u i n w e s t o w a n i a
w E U B , a l e w z a s a d z i e n i e m ó g B z r o b i n i c w i c e j . C a Ba i d e a
I n t e r n e t u p o l e g a n a t y m , |e n i e z a l e |n i e o d t e g o , g d z i e s i z n a j -
d u j e s z , m o |e s z r o b i i n t e r e s y z k i m k o l w i e k i g d z i e k o l w i e k .
L o g i c z n y m r o z w i n i c i e m p r o w a d z e n i a d z i a Ba l n o [c i w I n t e r n e c i e
j e s t p o w s t a n i e p o w s z e c h n i e a k c e p t o w a n e j i p r z e k a z y w a n e j c y b e r -
w a l u t y . P r z e z o s t a t n i e 1 5 l a t [r o d o w i s k o f i s k a l n e d o p r o w a d z i Bo
n a s d o s y t u a c j i , w k t ó r e j p r z e w a |a j c a w i k s z o [ p i e n i d z y m a
f o r m w i r t u a l n . T w o j a w y p Ba t a p r z e l e w a n a j e s t n a k o n t o i w i d z i s z
j w f o r m i e c y f r w y d r u k o w a n y c h n a w y c i g u c z y t e | w y [w i e t l a -
n y c h n a e k r a n i e b a n k o m a t u . Z a w i k s z o [ t o w a r ó w p Ba c i s z k a r t
k r e d y t o w l u b d e b e t o w , k i e d y p r z y c h o d z i r a c h u n e k k r e d y t o w y ,
w y s t a w i a s z c z e k , g d y k o r z y s t a s z z I n t e r n e t u , p Ba c i s z z a k u p i o n e
r z e c z y p o w s z e c h n i e a k c e p t o w a n y m k a w a Bk i e m p l a s t i k u . N a s t p -
n y m o c z y w i s t y m k r o k i e m j e s t u s t a n o w i e n i e m e c h a n i z m u p o z w a -
l a j c e g o n a t r a n s f e r p i e n i d z y b e z u d z i a Bu g o t ó w k i . N o s i o n w i e l e
r ó |n y c h n a z w : p Ba t n o [ b e z g o t ó w k o w a , w a l u t a e l e k t r o n i c z n a ,
e - p i e n i d z , e - g o t ó w k a , l e c z w r z e c z y w i s t o [c i j e s t t o j e d n o i t o s a -
m o . T e r m i n e m p Ba t n o [c i e l e k t r o n i c z n y c h o k r e [l a s i w i e l e r ó |n y c h
t e c h n i k i s y s t e m ó w . Z a F i n C E N :
W Y P R A N E W P R Z E S T R Z E N I : C Y B E R P R A N I E W X X I W I E K U 1 8 9
W s p ó l n y m e l e m e n t e m t y c h s y s t e m ó w j e s t t o , |e z o s t a By o n e
s t w o r z o n e , a b y z a p e w n i u |y t k o w n i k o m n a t y c h m i a s t o w y ,
p e w n y , b e z p i e c z n y i p o t e n c j a l n i e a n o n i m o w y s p o s ó b t r a n s f e -
r u [r o d k ó w p i e n i |n y c h . P o c a Bk o w i t y m j e j w p r o w a d z e n i u
t e c h n o l o g i a t a w p By n i e n a u |y t k o w n i k ó w n a c a By m [w i e c i e ,
z a p e w n i a j c o c z y w i s t e z y s k i l e g a l n y m p r z e d s i b i o r s t w o m .
J e d n a k |e i s t n i e j e t e | m o |l i w o [, |e u Ba t w i o n a m i d z y n a -
r o d o w e p r z e m i e s z c z a n i e n i e l e g a l n i e p o z y s k a n y c h f u n d u s z y .
( F I N C E N , M O N E Y I N C Y B E R S P A C E ,
N I E D A T O W A N Y D O K U M E N T I N T E R N E T O W Y )
O b e c n i e i s t n i e j e s z e r e g f i r m p r ó b u j c y c h s p r z e d a s w ó j s y s t e m
j a k o t e n , k t ó r y w p r z y s z Bo [c i w y z n a c z y o b o w i z u j c y s t a n d a r d .
J e d n o c z e [n i e p r o m u j e s i t e | i n n e s y s t e m y . W t e j c h w i l i d o s t p -
n y c h j e s t o k o Bo 1 0 0 f o r m e l e k t r o n i c z n e j g o t ó w k i , k t ó r e m o g b y
w y k o r z y s t y w a n e w I n t e r n e c i e . D l a p r z y k Ba d u , j e |e l i t r a f i s z n a s t r o n
s e r w i s u i n f o r m a c y j n e g o , m o |e s z z a Bo |y z a p o m o c k a r t y k r e d y -
t o w e j e l e k t r o n i c z n y p o r t f e l , a k o s z t a w y s z u k i w a n i a i p o b i e r a n i a
a r t y k u Bó w b d p o b i e r a n e z t e j e l e k t r o n i c z n e j s k r y t k i . K w e s t i e d o -
t y c z c e w y k o r z y s t a n i a t a k i c h s y s t e m ó w p r z e z l u d z i p i o r c y c h b r u d -
n e p i e n i d z e o d n o s z s i m . i n . d o n a s t p u j c y c h p r o b l e m ó w :
Z p r a w n e g o p u n k t u w i d z e n i a b a n k i o r a z i n s t y t u c j e f i n a n -
s o w e p e Bn i By c o r a z w a |n i e j s z r o l w z g Ba s z a n i u p o d e j r z a -
n y c h t r a n s a k c j i i k o n t r o l o w a n i u p r ó b p r a n i a p i e n i d z y .
J e [l i b a n k i z o s t a n w y Bc z o n e z o b i e g u p i e n i d z a , w ó w -
c z a s z n i e s i o n a z o s t a n i e k l u c z o w a i n s t y t u c j a t a k i e j k o n t r o l i .
J a k o |e d o s t p n e s r ó |n e r o d z a j e s y s t e m ó w p Ba t n o [c i
e l e k t r o n i c z n y c h , u t w o r z e n i e j e d n o l i t y c h z a s a d z g Ba s z a n i a
m o |e o k a z a s i t r u d n e .
Z a s a d a Z S K m o |e c a Bk o w i c i e s t r a c i z n a c z e n i e , g d y | t r a n s -
a k c j e p r a k t y c z n i e n i g d y n i e s z a w i e r a n e t w a r z w t w a r z .
K o l e j n y m s t a r y m p r o b l e m e m s m i d z y n a r o d o w e k w e s t i e
p r a w n e o r a z k o n i e c z n o [ z a p e w n i e n i a [c i [l e j s z e j w s p ó B-
p r a c y p o m i d z y p o s z c z e g ó l n y m i k r a j a m i . J a k p i s z e F i n C E N ,
u n i k a j c j a k i e j k o l w i e k z Bo [l i w o [c i :
1 9 0 B R U D N E I N T E R E S Y
O b s e r w o w a n y b By s k a w i c z n y r o z p a d m i d z y n a r o d o w y c h
g r a n i c f i n a n s o w y c h , b d c y w y n i k i e m t r a n s a k c j i o p a r -
t y c h n a p Ba t n o [c i a c h e l e k t r o n i c z n y c h , d a j e a s u m p t d o
p o s z e r z e n i a w s p ó Bp r a c y i z w i k s z e n i a w y s i Bk ó w m i d z y
i n s t y t u c j a m i m i d z y n a r o d o w y m i , a b y z a p e w n i j e d n o -
l i t o [ r e g u B i s t a n d a r d ó w . S y t u a c j a , w k t ó r e j j e d e n k r a j
b d z i e p o s i a d a B s z c z e g ó Bo w e p r z e p i s y , p o d c z a s g d y d r u g i
n i e b d z i e m i a B |a d n y c h , n i e o d s t r a s z y p r z e s t p c ó w f i -
n a n s o w y c h . N i e l e g a l n e p i e n i d z e p r z e p By n p o p r o s t u
d o n a j s Ba b s z e g o o g n i w a .
( F I N C E N , M O N E Y I N C Y B E R S P A C E ,
N I E D A T O W A N Y D O K U M E N T I N T E R N E T O W Y )
B r y t y j s k a N C I S w y r a z i Ba s w o j e o c z y w i s t e o b a w y w w y d a n y m
w 1 9 9 9 d o k u m e n c i e P r o j e c t T r a w l e r : C r i m e o n t h e I n t e r n a t i o n a l
H i g h w a y s R e p o r t :
M o |n a b y p r z y p u s z c z a , |e p o z n a n i e i w y k o r z y s t a n i e n o -
w y c h t e c h n o l o g i i z a j m i e o r g a n i z a c j o m p r z e s t p c z y m n i e c o
c z a s u . J e d n a k |e r z e c z y w i s t o [ j e s t z u p e Bn i e i n n a . P o w p r o -
w a d z e n i u w W i e l k i e j B r y t a n i i p r z e p i s ó w p r z e c i w d z i a Ba j -
c y c h p r a n i u p i e n i d z y w l a t a c h 1 9 9 3 1 9 9 5 g w a Bt o w n e m u
p r z y s p i e s z e n i u u l e g Bo p r z e s t p c z e w y k o r z y s t a n i e s Ba b i e j u r e -
g u l o w a n y c h s e k t o r ó w ( w k t ó r y c h i s t n i a Ba m n i e j s z a s z a n s a
n a z d e m a s k o w a n i e ) . R o z s d n i e j e s t p r z y p u s z c z a , |e n o w y
s y s t e m p Ba t n o [c i z o s t a n i e w y k o r z y s t a n y w p o d o b n y s p o s ó b ,
j e [l i p o j a w i s i s p r z y j a j c e o k o l i c z n o [c i .
J e d n z k l u c z o w y c h k w e s t i i , k t ó r a z o s t a Ba z i g n o r o w a n a i p o d k r e -
[l o n a z a r a z e m , j e s t t o , |e a b y o t r z y m a f u n d u s z e w f o r m i e e l e k -
t r o n i c z n e j , p r z e s t p c a m u s i p r z e k s z t a Bc i g o t ó w k n a p i e n i d z e
w i r t u a l n e , a b y z a p Ba c i z a [ g o t ó w k , m u s i d o k o n a o p e r a c j i o d -
w r o t n e j n a p i e n i d z u c y f r o w y m . W r z e c z y w i s t o [c i j e d y n i e p i e r w s z a
p o Bo w a t e g o t w i e r d z e n i a j e s t p r a w d z i w a . N i e s u g e r u j e m y , |e w i r -
t u a l n e p i e n i d z e z a s t p i c z y w y p r m a t e r i a l n w a l u t , l e c z n a j -
p r a w d o p o d o b n i e j b d z i e m o |n a w y k o r z y s t y w a e l e k t r o n i c z n e p i e -
n i d z e d o k u p o w a n i a c e n n y c h r u c h o m o [c i , t a k i c h j a k s a m o c h o d y .
W t e n s p o s ó b m o |l i w e b d z i e p r a n i e f u n d u s z y u z y s k a n y c h z p r z e -
W Y P R A N E W P R Z E S T R Z E N I : C Y B E R P R A N I E W X X I W I E K U 1 9 1
s t p s t w b e z p o t r z e b y p r z e k s z t a Bc a n i a i c h w r z e c z y w i s t e p i e n i d z e .
R y z y k o z w i z a n e z w i r t u a l n y m p i e n i d z e m p o l e g a n a j e g o n i e z w y -
k Be j m o b i l n o [c i o r a z a n o n i m o w o [c i . O b e c n a s y t u a c j a , w k t ó r e j n i e
m a d o m i n u j c e g o s y s t e m u c z y p r o d u k t u , j e s t b a r d z o a t r a k c y j n a
d l a l u d z i p i o r c y c h b r u d n e p i e n i d z e , g d y | z r ó |n i c o w a n i e s y s t e -
m ó w i p o d e j [c i a d o n i c h o z n a c z a b r a k w s p ó l n y c h s p o s o b ó w k o n -
t r o l i c z y s t a n d a r d ó w z a p o b i e g a n i a p r a n i u p i e n i d z y . W t e j c h w i l i
w i e l e f o r m e l e k t r o n i c z n e j g o t ó w k i j e s t z a l e |n y c h o d [r o d k ó w p r z e -
k a z y w a n y c h z a p o [r e d n i c t w e m b a n k ó w l u b k a r t k r e d y t o w y c h .
N a j l e p s z y m s p o s o b e m n a o s i g n i c i e m a k s y m a l n e g o s t o p n i a a n o -
n i m o w o [c i i u n i k n i c i e b e z p o [r e d n i e g o k o n t a k t u p r z y p r z e k a z y -
w a n i u e l e k t r o n i c z n y c h p i e n i d z y j e s t n a w i z a n i e w s p ó Bp r a c y
z i n t e r n e t o w y m b a n k i e m p r z e z I n t e r n e t . D l a p r z y k Ba d u , k l i e n t o d -
w i e d z a w i r t u a l n y b a n k o m a t i u z u p e Bn i a s w ó j e l e k t r o n i c z n y p o r t f e l
z a p o m o c p r a w d z i w y c h p i e n i d z y z e s w o j e g o k o n t a l u b k a r t y
k r e d y t o w e j . Z t e g o p o w o d u m o |n a t w i e r d z i , |e e l e k t r o n i c z n e p i e -
n i d z e m o g z o s t a w y k o r z y s t a n e j a k o n a r z d z i e n a e t a p i e m a -
s k o w a n i a , l e c z n i e u m o |l i w i a j p r a n i a p i e n i d z y j a k o t a k i e g o .
P r a w d o p o d o b n y s c e n a r i u s z m o |e w y g l d a t a k : f u n d u s z e
u z y s k a n e z p r z e s t p s t w s u m i e s z c z a n e w z a g r a n i c z n y m b a n k u
l u b n a w e t l o k a l n e j i n s t y t u c j i f i n a n s o w e j w j u r y s d y k c j i , w k t ó r e j
p r z e p i s y d o t y c z c e p r a n i a p i e n i d z y s m a Bo e f e k t y w n e . O d t e g o
m o m e n t u w s z y s t k i e o p e r a c j e d o k o n y w a n e s z a p o m o c k o m p u t e -
r a , g d y b a n k , w k t ó r y m z Bo |o n o p i e n i d z e , d y s p o n u j e i n t e r n e t o -
w y m s y s t e m e m b a n k o w y m , p o z w a l a j c y m n a p r z e s y Ba n i e e l e k t r o -
n i c z n y c h p i e n i d z y . E - g o t ó w k a m o |e t e | z o s t a z a k u p i o n a z a
p o m o c w y d a n e j n a t o k o n t o k a r t y k r e d y t o w e j . P r z e s t p c a j e s t
n a s t p n i e w s t a n i e p r z e m i e s z c z a e l e k t r o n i c z n e p i e n i d z e s z y b k o
i p r a k t y c z n i e a n o n i m o w o . F u n d u s z e m o g z o s t a p ó zn i e j u |y t e
d o z a k u p i e n i a p o r t f e l a p a p i e r ó w w a r t o [c i o w y c h n a c a By m [w i e c i e .
J e d y n y b e z p o [r e d n i k o n t a k t n a s t p u j e w c h w i l i o t w i e r a n i a p i e r w -
s z e g o k o n t a , a i t o d a s i o m i n , o t w i e r a j c j e w b a n k u i n t e r n e -
t o w y m . J a k o |e i s t n i e n i e e l e k t r o n i c z n y c h [r o d k ó w p Ba t n o [c i
u Ba t w i a t o w s z y s t k o , n i c n i e s t o i n a p r z e s z k o d z i e , b y p r z e s t p c a
z r o b i B t o t e r a z . I t o s k u t e c z n i e .
1 9 2 B R U D N E I N T E R E S Y
I n n f o r m e l e k t r o n i c z n e j g o t ó w k i s k a r t y c h i p o w e . B y By o n e
p r ó b n i e w p r o w a d z a n e w w i e l u r e j o n a c h [w i a t a , n a j c z [c i e j p r z e z
f i r m M o n d e x ( o b e c n i e s t a n o w i c c z [ M a s t e r c a r d I n t e r n a t i o -
n a l ) , k t ó r a , j a k m i w i a d o m o , p r o w a d z i Ba e k s p e r y m e n t y w W i e l k i e j
B r y t a n i i , A u s t r a l i i i N o w e j Z e l a n d i i . W c h w i l i , g d y p i s z t e s Bo w a ,
w i e l u [w i a t o w y c h w Ba [c i c i e l i k o n c e s j i c z e k a n a w d r o |e n i e t e j
t e c h n o l o g i i . K a r t y t e p o d o b n e s d o e l e k t r o n i c z n y c h p o r t f e l i p o d
t y m w z g l d e m , |e p o p r z e l a n i u n a n i e f u n d u s z y m o |n a w y k o r z y -
s t y w a j e t a k , j a k k a r t y k r e d y t o w e l u b d e b e t o w e , d o k o n u j c z a -
k u p ó w z a z a w a r t e n a n i c h p i e n i d z e . P o d c z a s p r ó b w a n g i e l s k i m
S w i n d o n o g ó l n e w r a |e n i e n i e b y Bo s z c z e g ó l n i e k o r z y s t n e , g d y |
k a r t y M o n d e x n i e m i a By p r z e w a g i n a d s t a n d a r d o w y m i k a r t a m i ,
a n a w e t s p r a w i a By w i c e j p r o b l e m ó w , g d y | t r z e b a b y Bo u p e w n i a
s i , |e s o n e z a s i l o n e g o t ó w k .
J e d n a k |e w A u s t r a l i i i N o w e j Z e l a n d i i m o |l i w e b y Bo p o s i a d a n i e
k a r t n i e p r z y p i s a n y c h , k t ó r e m o |n a z a s i l a z a p o m o c t r a n s f e r ó w
z i n n y c h k a r t , l e c z n i e z k r e d y t o w y c h i d e b e t o w y c h k o n t b a n k o -
w y c h . T r a n s f e r y t a k i e m o g By b y d o k o n y w a n e z a p o [r e d n i c t w e m
t e l e f o n u , s i e c i b d z s p e c j a l n e g o p o r t f e l a p r z e m i e s z c z a j c e g o f u n -
d u s z e z j e d n e j k a r t y d o d r u g i e j . S t a n l e y M o r r i s , d y r e k t o r F i n C E N ,
w p r z e m ó w i e n i u w y g Bo s z o n y m w 1 9 9 5 r o k u p r z e d P o d k o m i s j
K o n g r e s u d s . B a n k o w o [c i p o d c z a s p o s i e d z e n i a p o [w i c o n e g o p r z y -
s z Bo [c i p i e n i d z a z a u w a |y B, |e t a k i e k a r t y n i o s z e s o b p o w a |n e
r y z y k o p r a n i a p i e n i d z y :
Z a Bó |m y , |e u |y t k o w n i k I n t e r n e t u j e s t t e | h a n d l a r z e m n a r -
k o t y k ó w l u b c z Bo n k i e m g a n g u p r z e s t p c ó w p r o w a d z c y c h
i n n z Bo |o n d z i a Ba l n o [. P o m y [l c i e , j a k i e z a m ó w i e n i a m ó g B-
b y t a k i h a n d l a r z p r z y j m o w a , j a k i e t o w a r y z a m a w i a i j a -
k i c h t r a n s a k c j i d o k o n y w a , g d y b y , d l a p r z y k Ba d u , m ó g B o n
p o b r a n i e o g r a n i c z o n i l o [ g o t ó w k i z k a r t y c h i p o w e j n a
k o m p u t e r , a n a s t p n i e p r z e k a z a t e f u n d u s z e w d o w o l n e
m i e j s c e n a [w i e c i e , c z y n i c t o w s z y s t k o a n o n i m o w o , n i e z o -
s t a w i a j c z a s o b [l a d u p o t r a n s a k c j a c h i b e z p o t r z e b y k o -
r z y s t a n i a z t r a d y c y j n y c h i n s t y t u c j i f i n a n s o w y c h .
L u b , j a k s a m M o n d e x p i s a B w z a m i e s z o n y m n a s w o j e j s t r o n i e i n -
t e r n e t o w e j w 2 0 0 0 r o k u m a t e r i a l e r e k l a m o w y m :
W Y P R A N E W P R Z E S T R Z E N I : C Y B E R P R A N I E W X X I W I E K U 1 9 3
E l e k t r o n i c z n e p i e n i d z e M o n d e x r ó |n i s i o d i n n y c h k a r t
c h i p o w y c h t y m , |e s n a t y l e b e z p i e c z n e i z Bo |o n e , b y p o -
z w o l i n a p r z e k a z y w a n i e e l e k t r o n i c z n e j g o t ó w k i z r k i d o
r k i , d o k Ba d n i e w t a k i s a m s p o s ó b , j a k p r z y w r c z a n i u
g o t ó w k i c z Bo n k o w i r o d z i n y c z y p r z y j a c i e l o w i . I n n e k a r t y
c h i p o w e d z i a Ba j n a z a s a d z i e k a r t k r e d y t o w y c h c z y d e b e t o -
w y c h i m u s z k o n t a k t o w a s i z c e n t r a l n y m s y s t e m e m k o m -
p u t e r o w y m , p r z e z c o u m o |l i w i a j j e d y n i e p r z e p By w g o t ó w k i
o d k l i e n t a p r z e z s p r z e d a w c d o b a n k u .
K a r t y M o n d e x p o z w a l a j r ó w n i e | n a p r z e c h o w y w a n i e w i e l u w a l u t
j e d n o c z e [n i e . O c z y w i [c i e , j a k k a |d y m e c h a n i z m w y k o r z y s t y w a n y
p r z e z l u d z i p i o r c y c h p i e n i d z e , M o n d e x i p o d o b n e s y s t e m y o f e r u j
l e g a l n y m p r z e d s i b i o r c o m w s p a n i a Be m o |l i w o [c i o r a z u s p r a w n i e -
n i a . N i e s t e t y , n o w e o s i g n i c i a t e g o t y p u m o g b y r ó w n i e | b a r -
d z o s z y b k o w y k o r z y s t a n e d o c e l ó w p r z e s t p c z y c h .
I n t e r n e t i p o s t p w z a k r e s i e s y s t e m ó w p Ba t n o [c i e l e k t r o n i c z -
n e j n i e t y l k o c a Bk o w i c i e z m i e n i a j s p o s ó b p r o w a d z e n i a i n t e r e s ó w
n a c a By m [w i e c i e , a l e r ó w n i e | m o g z a p e w n i ( o i l e j u | t e g o n i e
z r o b i By ) i s t o t n m o |l i w o [ p r a n i a p i e n i d z y w c y b e r p r z e s t r z e n i
b e z p o m o c y [w i a d o m y c h w s p ó l n i k ó w . W e w s p ó Bc z e s n y m s y s t e m i e
f i n a n s o w y m w k a |d y m k r a j u i s t n i e j e [c i s Ba k o n t r o l a z e s t r o n y
b a n k u c e n t r a l n e g o . W [w i e c i e p i e n i d z y e l e k t r o n i c z n y c h c a Ba i d e a
o d r b n e g o p a Ds t w a , a c o z a t y m i d z i e , t a k |e s y s t e m y r e g u l a c y j n e ,
z o s t a j z n i e s i o n e . N o w y [w i a t h a n d l u e l e k t r o n i c z n e g o n i e m a j e s z -
c z e m e c h a n i z m ó w p o z w a l a j c y c h n a m o n i t o r o w a n i e c z y k o n t r o -
l o w a n i e p r a n i a p i e n i d z y . C o w i c e j , b a n k i n i e s j u | p o t r z e b n e
d o p r z e l e w a n i a p i e n i d z y , g d y | k a |d y m o |e t o z r o b i z a p o m o c
k o m p u t e r a o s o b i s t e g o p r z y w y k o r z y s t a n i u e l e k t r o n i c z n e j g o t ó w k i
i p r z e l e w ó w b e z p o [r e d n i o p o m i d z y u |y t k o w n i k a m i , b e z k o n i e c z -
n o [c i w Bc z a n i a w t o t r a d y c y j n e j i n s t y t u c j i f i n a n s o w e j .
E l e k t r o n i c z n e p i e n i d z e d o s t p n e s t e o r e t y c z n i e w d o w o l n y m
m i e j s c u n a [w i e c i e i m o g b y w y s Ba n e w d o w o l n e i n n e m i e j s c e
n a [w i a t a . N a p o c z t k u X X I w i e k u p r z e s t p c y p r a w d o p o d o b n i e
w y n a l e zl i n o w y t e c h n o l o g i c z n y w y b i e l a c z p o z w a l a j c y i m p r a p i e -
n i d z e j e s z c z e l e p i e j .
1 9 4 B R U D N E I N T E R E S Y
J e s t c o [ n i e z w y k l e s m u t n e g o w t y m , |e z w y k Be p r a n i e p i e n i -
d z y w c i | p a n o s z y s i w n a j l e p s z e , j e d n y m z p o w o d ó w t a k i e g o
s t a n u r z e c z y j e s t z a [ n i e m o |n o [ u s t a n o w i e n i a m i d z y n a r o d o w y c h
[r o d k ó w z a p o b i e g a w c z y c h . S t o s o w n e w Ba d z e k o n c e n t r u j s i n a
z a g r a n i c z n y c h c e n t r a c h f i n a n s o w y c h , t r a k t u j c j e j a k o s i e d l i s k a
z a r a z y w c y w i l i z o w a n y m [w i e c i e . J e d n a k |e l u d z i e p i o r c y p i e n i -
d z e z n a j d u j s i o k r o k n a p r z ó d w s t o s u n k u d o t e g o , p r z e m i e s z -
c z a j c i p i o r c p i e n i d z e w c y b e r p r z e s t r z e n i . J e [l i t o p o l e p o z o s t a n i e
n i e u r e g u l o w a n e , p r z e s t p c y n i e b d m u s i e l i k o r z y s t a z z a g r a -
n i c z n y c h c e n t r ó w f i n a n s o w y c h . P o c o s i t a k w y s i l a , j e [l i n a j l e p -
s z y m n a r z d z i e m d o p r a n i a p i e n i d z y j e s t o s o b i s t y k o m p u t e r ?
W s z y s t k o , c z e g o p o t r z e b u j e o s o b a p i o r c a p i e n i d z e , d o s t p n e
j e s t d z i [ w s i e c i . M o |n a t a m o t w o r z y k o n t o b a n k o w e , r e g u l o w a
p r z e d s i b i o r s t w o m i d z y n a r o d o w e , z a p i s a s i d o j e d n e g o z w i e l u
p r o g r a m ó w h a n d l u a k c j a m i , k o n t a k t o w a s i z a p o m o c a n o n i -
m o w y c h k o n t p o c z t o w y c h , h a n d l o w a p r z y u |y c i u d o s t p n y c h
s y s t e m ó w p Ba t n o [c i e l e k t r o n i c z n y c h , p r z e l e w a p i e n i d z e p r z e z i n -
t e r n e t o w e k a s y n a i k o l e k t u r y s p o r t o w e , k u p o w a n i e r u c h o m o [c i ,
p r z e l e w a p i e n i d z e p r z e z a u k c j e , o t w i e r a s w o j e z a g r a n i c z n e l u b
s i e c i o w e b a n k i . M o |e s z r o b i t a m , c o t y l k o z a p r a g n i e s z . I c o k o l -
w i e k b y n i e m ó w i By w Ba d z e , n i e i s t n i e j t a m g r a n i c e p a Ds t w o w e ,
n i e w y m a g a s i b e z p o [r e d n i c h s p o t k a D, n i e m a d o r a d c ó w z a d a -
j c y c h d z i w n e p y t a n i a , w s u m i e j e s t t a m b a r d z o n i e w i e l e p r z e -
s z k ó d u n i e m o |l i w i a j c y c h l u b u t r u d n i a j c y c h p r a n i e p i e n i d z y
w p r z e s t r z e n i .
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