ÿþS y s t e m y e m e r y t a l n e [ w i c z e n i a ]
0 9 . 0 3 . 2 0 1 6
T y p y p r o g r a m ó w e m e r y t a l n y c h
K r y z y s g o s p o d a r c z y i f i n a n s o w y
P e r s p e k t y w a u c z e s t n i k a P e r s p e k t y w a o r g a n i z a t o r a
N D C ·ð W p r z y p a d k u k r y z y s u f i n a n s o w e g o n i e m a ·ð W z r o s t b e z r o b o c i a o z n a c z a p r o b l e m w y p Ba c a l n o [c i
n e g a t y w n y c h s k u t k ó w d l a u c z e s t n i k a s y s t e m u . b i e |c y c h e m e r y t u r .
·ð W p r z y p a d k u k r y z y s u g o s p o d a r c z e g o w z r o s t
b e z r o b o c i a , n i e s k Ba d k o w a n i e i n i |s z a e m e r y t u r a .
·ð T a k s a m o n i |s z e w y n a g r o d z e n i a p o w o d u j w
p r z y s z Bo [c i n i |s z s k Ba d k .
·ð W z r o s t s z a r e j s t r e f y ( n i e e w i d e n c j o n o w a n e
z a t r u d n i e n i e o d k t ó r e g o n i e p Ba c i s i s k Ba d e k )
N D B ·ð
F D C ·ð S p a d e k w a r t o [c i a k t y w ó w - > z a g r o |o n a w y s o k o [ ·ð B r a k
[w i a d c z e n i a .
·ð R y z y k o z w i z a n e z w y c e n a k t y w ó w .
F D B ·ð
S t a r z e n i e s i l u d n o [c i
P e r s p e k t y w a u c z e s t n i k a P e r s p e k t y w a o r g a n i z a t o r a
N D C ·ð A k c e p t a c j a n i |s z e j e m e r y t u r y l u b w y d Bu |e n i e ·ð P o d w y |s z e n i e w a r u n k ó w u p r a w n i a j c y c h d o
o k r e s u s k Ba d k o w e g o . [w i a d c z e n i a ( w i e k e m e r y t a l n y i t p . )
·ð W z r o [n i e p r a w d o p o d o b i e Ds t w o d o p Ba t y d o
m i n i m a l n e g o [w i a d c z e n i a .
N D B ·ð Z m n i e j s z s i o k r e s s k Ba d k o w a n i a w p o r ó w n a n i u z ·ð P r z y t y m s a m y m w i e k u i t a k s a m o u s t a l a n e j
o k r e s e m p o b i e r a n i a [w i a d c z e n i a . w y s o k o [c i [w i a d c z e n i a w y d a t k i n a e m e r y t u r
s t a l e r o s n .
·ð M n i e j s z a l i c z b a o s ó b s k Ba d k u j c y c h w z w i z k u z t y m
m o |l i w o [
F D C ·ð N i |s z e [w i a d c z e n i e ·ð B r a k
F D B
0 6 . 0 4 . 2 0 1 6
C h a r a k t e r y s t y k a p u b l i c z n e g o s y s t e m u e m e r y t a l n e g o w P o l s c e p r z e d r e f o r m 1 9 9 9 r o k u
Z a k r e s p o d m i o t o w y
·ð S y s t e m p r a c o w n i c z y o c h a r a k t e r z e u b e z p i e c z e n i o w y m z l i c z n y m i p r z y w i l e j a m i e m e r y t a l n y m i d l a o k . 2 5 0 g r u p
z a w o d o w y c h ( w 1 9 9 8 r o k u o s o b y t e s t a n o w i By 2 5 % u b e z p i e c z o n y c h ) , o f e r u j c y p r z e j [c i e n a w c z e [n i e j s z
e m e r y t u r n a z a s a d a c h p o w s z e c h n y c h w w i e k u o 5 l a t n i |s z y m p o s p e Bn i e n i u w y m o g u s t a |u ( w p r z y p a d k u
m |c z y z n r ó w n i e | n i e z d o l n o [ d o p r a c y )
·ð O d r b n e s y s t e m y d l a r o l n i k ó w i n d y w i d u l a n y c h , s Bu |b m u n d u r o w y c h , s d z i ó w i p r o k u r a t o r ó w
yr ó d Ba f i n a n s o w a n i a
·ð S k Ba d k a n a u b e z p i e c z e n i e s p o Be c z n e f i n a n s o w a n a p r z e z p r a c o d a w c ( 4 5 % f u n d u s z u p Ba c b e z g ó r n e g o
o g r a n i c z e n i a p u Ba p u s k Ba d k i ) ; s a m o z a t r u d n i e n i : m i n i m a l n a p o d s t a w a w y m i a r u s k Ba d k i 6 0 %
W y s o k o [ [w i a d c z e n i a
·ð E = 2 4 % k w o t y b a z o w e j + 1 , 3 % p o d s t a w y w y m i a r u * l a t a s k Ba d k o w e + 0 , 7 % p o d s t a w y w y m i a r u * l a t a
n i e s k Ba d k o w e ; l a t a n i e s k Ba d k o w e = < 1 / 3 l a t s k Ba d k o w y c h
o K w o t a b a z o w a = p r z e c i t n e w y n a g r o d z e n i e w g o s p o d a r c e n a r o d o w e j
o P o d s t a w a w y m i a r u = i n d y w i d u a l n y w s k a zn i k p o d s t a w y w y m i a r u * k w o t a b a z o w a
·ð F o r m u Ba o s i l n y m d z i a Ba n i u r e d y s t r y b u c y j n y m , b r a k z a c h t d o o d r a c z a n i a m o m e n t u p r z e j [c i a n a e m e r y t u r
( p r o p o r c j o n a l n y w z r o s t [w i a d c z e n i a ) ; b r a k r e d u k c j i w y s o k o [c i [w i a d c z e n i a p r z y w c z e [n i e j s z y c h e m e r y t u r a c h
·ð Zc i s Be p o w i z a n i e r e n t z e m e r y t u r
·ð P r z e c i t n a s t o p a z a s t p i e n i a w 1 9 9 8 6 5 % , m i n i m a l n a e m e r y t u r a = 7 0 % m i n i m a l n e g o w y n a g r o d z e n i a
S t o p a z a s t p i e n i a d l a :
1 ) I n d y w i d u a l n y w s k a zn i k p o d s t a w y w y m i a r u = 1 0 0 % p r z e c i t n e g o w y n a g r o d z e n i a w g o s p o d a r c e n a r o d o w e j ; l a t a
s k Ba d k o w e 2 5 ; l a t a n i e s k Ba d k o w e 5 - > s t o p a z a s t p i e n i a 6 0 %
2 ) I n d y w i d u a l n y w s k a zn i k p o d s t a w y w y m i a r u = 5 0 % p r z e c i t n e g o w y n a g r o d z e n i a w g o s p o d a r c e n a r o d o w e j ; l a t a
s k Ba d k o w e 2 5 ; l a t a n i e s k Ba d k o w e 5 - > s t o p a z a s t p i e n i a 8 4 %
R e l a c j a e m e r y t u r y d o w y n a g r o d z e n i a z c z a s ó w p r a c y z a w o d o w e j = s t o p a z a s t p i e n i a
K w o t a b a z o w a = 3 4 0 8 , 6 2 z B
E = 2 4 % * 3 4 0 8 , 6 2 + 1 , 3 % ( 5 0 % * 3 4 0 8 , 6 2 ) * 2 5 + ( 0 , 7 % * 3 4 0 8 , 6 2 ) * 5 = 8 1 8 , 0 7 + 2 2 , 1 4 * 2 5 + 2 3 , 8 6 * 5 =
8 1 8 , 0 7 + 5 5 3 , 9 1 + 1 1 9 , 3 = 1 4 9 1 , 2 8
Z r e f o r m o w a n y s y s t e m f i n a n s o w y w P o l s c e
F i l a r 0 F i l a r 1 F i l a r 2 F i l a r 3 F i l a r 4
S k a r b P a Ds t w a Z U S / F U S ( f u n d u s z P T E / O F E Z E ( F D E K ) - > P P E / I K E / I K Z E Z a b e z p i e c z e n i e
e m e r y t a l n y ) o b e c n i e Z U S i n d y w i d u a l n e
G w a r a n c j a I K E 1 S k Ba d k a I K E 2 S k Ba d k a 7 . 3 % I K E 3 A k t y w a f i n a n s o w e ,
m i n i m a l n e j 1 2 , 2 2 % p w o d p w S k Ba d k a ( l i m i t y n i e f i n a n s o w e ,
e m e r y t u r y 0 1 . 0 5 . 2 0 1 1 - > O b n i |o n a o d z w i z a n e z w s p a r c i e r o d z i n y
s u b k o n t o 0 1 . 0 5 . 2 0 1 1 i d a l s z a k o r z y [c i a m i
( o d n o t o w a n e s k Ba d k i m a r g i n a l i z a c j a o d p o d a t k o w y m i )
n i e p r z e k a z a n e d o 2 0 1 4 2 . 9 2 % p w
O F E m i n . 4 . 3 8 % p w )
W y m a g a n y O b o w i z k o w y P o c z t k o w o D o b r o w o l n y D o b r o w o l n y
o d p o w i e d n i s t a | o b o w i z k o w y - >
u b e z p i e c z e n i a d o b r o w o l n y o d
k w i e t n i a 2 0 1 4
F i n a n s o w a n i e R e p a r t y c y j n y K a p i t a Bo w y K a p i t a Bo w y A k t y w a f i n a n s o w e i
b u d |e t o w e n i e f i n a n s o w e
1 3 . 0 4 . 2 0 1 6
R ó |n e r o z w i z a n i a d l a u b e z p i e c z o n y c h w z w i z k u z r e f o r m z 1 9 9 9 r o k u
·ð U r o d z o n y c h p r z e d 1 s t y c z n i a 1 9 4 9 r o k u z a c h o w a n i e u p r a w n i e D i z a s a d o b o w i z u j c y c h p r z e d 1 s t y c z n i a 1 9 9 9
r o k u
·ð U r o d z o n y c h p o 3 1 g r u d n i a 1 9 4 8 r o k u w t y m : d l a u r o d z o n y c h p o 3 1 g r u d n i a 1 9 6 8 r o k u i m p l e m e n t a c j a m o d e l u
d o c e l o w e g o ( t j . o b o w i z k o w a k a p i t a l i z a c j a c z [c i s k Ba d k i n a u b e z p i e c z e n i e e m e r y t a l n e )
O d 1 l u t e g o 2 0 1 4 r o k u u c z e s t n i c t w o w O F E j e s t d o b r o w o l n e , z a r ó w n o d l a o b e c n y c h c z Bo n k ó w , j a k i o s ó b , k t ó r e z o s t a n
o b j t e o b o w i z k i e m u b e z p i e c z e n i a e m e r y t a l n e g o .
E m e r y t u r a z I K E 1 d l a u r o d z o n y c h p o 3 1 g r u d n i a 1 9 4 8 r o k u
- W a r u n k i u p r a w n i a j c e o s i g n i c i e w i e k u e m e r y t a l n e g o :
- 6 0 ( K ) d l a u r o d z o n y c h d o 3 1 . 1 2 . 1 9 5 2 p o t e j d a c i e s t o p n i o w e p o d w y |s z a n i e d o 6 7 l a t ( d l a u r o d z o n y c h p o
3 0 . 0 9 . 1 9 7 3 ) .
- 6 5 i 5 m i e s i c y ( M ) d l a u r o d z o n y c h o d 0 1 . 0 1 . 1 9 4 9 d o 3 0 . 0 3 . 1 9 4 9 p o t e j d a c i e s t o p n i o w e p o d w y |s z a n i e d o
6 7 ( d l a u r o d z o n y c h p o 3 0 . 0 9 . 1 9 5 3 )
- b r a k w y m o g ó w m i n i m a l n e g o s t a |u ( m i n i m a l n y s t a | k o n i e c z n y , a b y b y Ba g w a r a n c j a m i n i m a l n e g o
[w i a d c z e n i a ) .
- E m e r y t u r a u z a l e |n i o n a o d w y s o k o [c i w y p Ba c o n y c h s k Ba d e k ( I K U w r a z z s u b k o n t e m * ) i k a p i t a Bu p o c z t k o w e g o
( o k r e s o w o w a l o r y z o w a n y c h ) i m o m e n t u p r z e j [c i a n a e m e r y t u r .
5ØtÜ5ØrÜ5Ø|Ü5ØlÜ
5ØlÜ =
5؆Ü5Ø™Ü
M K U E m i d z y p o k o l e n i o w y k a p i t a B u p r a w n i e D e m e r y t a l n y c h ( z w a l o r y z o w a n e k w o t y s k Ba d e k i k a p i t a Bu p o c z t k o w e g o )
e x d a l s z y o c z e k i w a n y c z a s t r w a n i a |y c i a d l a o s o b y w w i e k u p r z e j [c i a n a e m e r y t u r , w y r a |o n y w m i e s i c a c h .
* N a 1 0 l a t p r z e d o s i g n i c i e m w i e k u e m e r y t a l n e g o n a s u b k o n t o b d s t o p n i o w o p r z e k a z y w a n e [r o d k i z g r o m a d z o n e w O F E .
K a p i t a B p o c z t k o w y c z [ u p r a w n i e D w I f i l a r z e
- F o r m a r e k o m p e n s a t y d l a u b e z p i e c z o n y c h , k t ó r z y w n o s i l i s k Ba d k i d o s y s t e m u p r z e d j e g o r e f o r m p r z e z p o n a d 6
m i e s i c y ,
- O b l i c z a n y d l a u b e z p i e c z o n y c h u r o d z o n y c h p o 3 1 g r u d n i a 1 9 4 8 r o k u , k t ó r z y n i e m a j u p r a w n i e D d o e m e r y t u r y n a
s t a r y c h z a s a d a c h ,
- U s t a l a n y n a d z i e D 1 s t y c z n i a 1 9 9 9 r o k u , n i e z a l e |n i e o d t e g o k i e d y z o s t a B r z e c z y w i [c i e p o l i c z o n y ; p o d l e g a w a l o r y z a c j i
t a k j a k s k Ba d k i z a p i a n e n a i n d y w i d u a l n y m k o n c i e u b e z p i e c z o n e g o ,
- K a p i t a B p o c z t k o w y = h i p o t e c z n a e m e r y t u r a * [r e d n i , d a l s z y c z a s t r w a n i a |y c i a o s o b y w w i e k u 6 2 l a t a ( 2 0 9 m i e s i c y
n a d z i e D 1 s t y c z n i a 1 9 9 9 r o k u ) .
A k t u a l n y p o d z i a B s k Ba d k i n a u b e z p i e c z e n i e e m e r y t a l n e
P o d z i a B s k Ba d k i n a I n d y w i d u a l n e k o n t o u b e z p i e c z o n e g o w Z U S O F E
P o d s t a w o w e S u b k o n t o N a b y c i e J R w O F E
u b e z p i e c z e n i e e m e r y t a l n e
Z a l e |y o d r e a l n e g o w z r o s t u Z a l e |y o d [r e d n i o r o c z n e j Z m i a n a s t a n u k o n t a z a l e |y o d
S p o s ó b
s u m y p r z y p i s u s k Ba d e k d y n a m i k i P K B w c e n a c h w y n i k ó w i n w e s t y c y j n y c h i
w a l o r y z a c j i / k a p i t a l i z a c j i
e m e r y t a l n y c h i w s k a zn i k a b i e |c y c h z a o k r e s o s t a t n i c h o p Ba t p o b i e r a n y c h p r z e z P T E
s k Ba d e k
w z r o s t u c e n t o w a r ó w i u s Bu g 5 l a t p o p r z e d z a j c y c h t e r m i n
k o n s u m p c y j n y c h w a l o r y z a c j i
1 2 , 2 2 4 , 3 8 2 , 9 2
W y s o k o [ s k Ba d k i w % p w
B r a k D z i e d z i c z e n i e w r a z i e [m i e r c i u b e z p i e c z o n e g o p r z e d
D y s p o n o w a n i e
o s i g n i c i e m w i e k u e m e r y t a l n e g o
u p r a w n i e n i a m i / [r o d k a m i
C z y n n i k i w p By w a j c e n a w y s o k o [ e m e r y t u r y w e d Bu g n o w y c h z a s a d
·ð U s t a w o w a w y s o k o [ s k Ba d k i
·ð O k r e [l e n i e i o g r a n i c z e n i e p o d s t a w y w y m i a r u s k Ba d k i
·ð W y s o k o [ i n d y w i d u a l n e g o w y n a g r o d z e n i a i t e m p o j e g o w z r o s t u
·ð T e m p o w z r o s t u p r z e c i t n e g o w y n a g r o d z e n i a w g o s p o d a r c e , i n f l a c j i , t e m p o w z r o s t u P K B
·ð S t a | p r a c y
·ð P r z y j t a m e t o d a w a l o r y z a c j i s k Ba d e k i k a p i t a Bu p o c z t k o w e g o ( w s k a zn i k , c z s t o t l i w o [)
·ð W y n i k i i n w e s t y c y j n e O F E
·ð O p Ba t y z w i z a n e z f u n k c j o n o w a n i e m O F E
E m e r y t u r a c z [c i o w a
E m e r y t u r a c z [c i o w a = w y n o s z c a 5 0 % k w o t y e m e r y t u r y .
P r z y s Bu g u j e o s o b i e , u r o d z o n e j p o d n i u 3 1 g r u d n i a 1 9 4 8 r o k u , k t ó r a :
- n i e u k o Dc z y Ba p o d w y |s z o n e g o w i e k u e m e r y t a l n e g o o k r e [l o n e g o d l a k o b i e t ( w y n o s z c e g o w z a l e |n o [c i o d d a t y
u r o d z e n i a 6 2 l a t a i m i e s i c l u b w i c e j ) o r a z d l a m |c z y z n ( w y n o s z c e g o w z a l e |n o [c i o d d a t y u r o d z e n i a 6 5 l a t i 5
m i e s i c y l u b w i c e j ) .
- u k o Dc z y Ba w i e k 6 2 l a t a k o b i e t a i 6 5 l a t m |c z y z n a .
- m a o k r e s s k Ba d k o w y i n i e s k Ba d k o w y w y n o s z c y 3 5 l a t d l a k o b i e t i 4 0 l a t d l a m |c z y z n .
I I f i l a r s y s t e m u e m e r y t a l n e g o j a k m i a Bo b y ( o d 2 0 0 9 r o k u )
O d w r ó t o d r e f o r m y z 1 9 9 9 r o k u
U s t a w a z 6 g r u d n i a 2 0 1 3 o z m i a n i e n i e k t ó r y c h u s t a w w z w i z k u z o k r e [l e n i e m z a s a d w y p Ba t y e m e r y t u r z e [r o d k ó w
z g r o m a d z o n y c h w O F E :
1 . P r z e n i e s i e n i e d o Z U S t z w . o b l i g a c y j n e j c z [c i a k t y w ó w O F E
2 . W p r o w a d z e n i e d o b r o w o l n o [c i u c z e s t n i c t w a w O F E d l a n o w y c h u b e z p i e c z o n y c h a d l a d o t y c h c z a s o w y c h
c z Bo n k ó w w o d n i e s i e n i u d o s k Ba d k i e m e r y t a l n e j , k t ó r a w y n o s i 2 , 9 2 % p o d s t a w w y m i a r u
3 . W p r o w a d z e n i e z a k a z u i n w e s t o w a n i a p r z e z O F E w o b l i g a c j e s k a r b o w e i i n n e s k a r b o w e p a p i e r y w a r t o [c i o w e ,
o r a z i n s t r u m e n t y f i n a n s o w e g w a r a n t o w a n e p r z e z S k a r b P a Ds t w a
4 . Z a k t y w i z o w a n i e O F E d o p r o w a d z e n i a m n i e j z a c h o w a w c z e j p o l i t y k i l o k a c y j n e j ( l i k w i d a c j a m i n i m a l n e j s t o p y
z w r o t u )
5 . O b n i |e n i e m a k s y m a l n e j w y s o k o [c i o p Ba t y o d s k Ba d k i d o p o z i o m u 1 , 7 5 %
6 . O s t a t e c z n e u s t a l e n i e z a s a d w y p Ba t y [w i a d c z e D e m e r y t a l n y c h z e [r o d k ó w z g r o m a d z o n y c h n a r a c h u n k a c h w O F E
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