Niniejsza darmowa publikacja zawiera jedynie fragment
pełnej wersji całej publikacji.
Aby przeczytać ten tytuł w pełnej wersji kliknij tutaj.
Niniejsza publikacja może być kopiowana, oraz dowolnie
rozprowadzana tylko i wyłącznie w formie dostarczonej przez
NetPress Digital Sp. z o.o., operatora sklepu na którym można
nabyć niniejszy tytuł w pełnej wersji. Zabronione są
jakiekolwiek zmiany w zawartości publikacji bez pisemnej zgody
NetPress oraz wydawcy niniejszej publikacji. Zabrania się jej
od-sprzedaży, zgodnie z regulaminem serwisu.
Pełna wersja niniejszej publikacji jest do nabycia w sklepie
internetowym Salon Cyfrowych Publikacji ePartnerzy.com.
SPIS TREŚCI
Kto może, musi i nie należy do OFE ................................................................................ 3
Kto może wypisać się z OFE .............................................................................................. 4
Co się dzieje, gdy nie wybierze się OFE ............................................................................ 6
Czym się kierować przy wyborze OFE .............................................................................. 8
O czym pamiętać, podpisując umowę ................................................................................ 9
Co w razie śmierci lub rozwodu członka OFE .............................................................. 10
Jak sprawdzać i reklamować stan konta w OFE ............................................................ 14
Od kiedy składki do OFE .................................................................................................. 21
Co na wyciągu z konta OFE ............................................................................................ 24
Jak zmienić fundusz emerytalny ...................................................................................... 27
Jak zmienić OFE ................................................................................................................ 30
Jak są wypłacane emerytury z OFE .................................................................................. 31
Pytania i odpowiedzi .......................................................................................................... 38
Jak można wypłacać pieniądze gromadzone w funduszach emerytalnych .................. 41
Wypłata jednorazowa .......................................................................................................... 41
Ograniczona wypłata jednorazowa (emerytalna podstawowa) ...................................... 42
Wypłata programowa .......................................................................................................... 43
Indywidualna emerytura dożywotnia ................................................................................ 44
Małżeńska (lub rodzinna) emerytura dożywotnia .......................................................... 45
Dożywotnia emerytura z gwarantowanym okresem wypłaty .......................................... 46
Adres redakcji: 01-042 Warszawa, ul. Okopowa 58/72
tel. (0 22) 530 40 40; www.gazetaprawna.pl
Redaktor naczelny Gazety Prawnej: Robert Lidke
Dyrektor artystyczny Gazety Prawnej: Dominika Raczkowska
Autor i Redakcja: Bartosz Marczuk
DTP: Leszek Ogrodowczyk
Biuro Reklamy: 01-042 Warszawa, ul. Okopowa 58/72
tel. (0 22) 530 44 44; e-mail: reklama@infor.pl
Biuro Obsługi Klienta: 05-270 Marki, ul. Okólna 40
tel. (0 22) 761 30 30, 0 801 62 66 66; e-mail: bok@infor.pl
Wszystko o oszczędzaniu
na emeryturę w OFE
Powszechnie uważa się, że oszczędzanie wII filarze iświadczenia wypła-
cane przez otwarte fundusze emerytalne to zpunktu widzenia bezpie-
czeństwa socjalnego na starość sprawa marginalna. Tymczasem do
OFE wędruje więcej niż co trzecia złotówka, jaką odkładamy na sta-
rość. Co więcej, świadczenie z funduszu ma w przyszłości stanowić po-
łowę całej emerytury zpowszechnego systemu. Warto więc zastanowić
się, czy składki do OFE są na bieżąco przekazywane, jak radzi sobie fun-
dusz, do którego należymy, z pomnażaniem pieniędzy na emeryturę
i od czego zależeć będzie wysokość świadczenia. Warto też wiedzieć,
że kapitałowy filar systemu emerytalnego stworzył całkiem nowe zasa-
dy gromadzenia środków na starość. Na przykład w razie rozwodu trze-
ba dzielić się nimi ze współmałżonkiem, a w razie śmierci pieniądze
zgromadzone wII filarze mogą pomóc zabezpieczyć przyszłość naszych
bliskich.
Kto może, musi i nie należy do OFE
owy system emerytalny, który zaczął obowiązywać od 1999 roku, podzie-
Nlił ubezpieczonych ze względu na możliwość i obowiązek przynależności
do otwartych funduszy emerytalnych (OFE) na trzy grupy:
% obowiązkowo do nowego systemu weszły i mają obowiązek wchodzić osoby
urodzone w 1969 r. lub pózniej. Wiązało się to i wiąże z koniecznością wybo-
ru przez nie OFE. Ci, którzy pracowali w momencie startu reformy, mieli na
to czas do końca września 1999 r., a nowo zatrudnieni muszą dokonać takie-
go wyboru w ciągu siedmiu dni od daty powstania obowiązku ubezpieczenia.
Gdy tego nie zrobią, ZUS losowo wyznacza im fundusz emerytalny,
% osoby urodzone po 31 grudnia 1948 r., a przed 1 stycznia 1969 r. (z wyjąt-
kiem osób pobierających emeryturę), mogły na swój wniosek przystąpić do
wybranego funduszu i miały na to czas do końca 1999 r. W przypadku nie-
e-Poradnik Gazety Prawnej
4
zawarcia umowy z OFE pozostawały w starym systemie. Istnieje jednak dla
tych osób możliwość przystąpienia do II filaru po tym terminie, gdy: nie
podlegały obowiązkowi ubezpieczeń społecznych w 1999 roku, przystąpiły
do OFE w ciągu sześciu miesięcy od dnia powstania takiego obowiązku oraz
w tym dniu nie przekroczyły 50 lat,
% osoby urodzone przed 1 stycznia 1949 r. pozostają w starym systemie emery-
talnym. Nie mogą więc wybrać OFE, a ich świadczenia są im przyznawane na
starych zasadach
Podstawa prawna Art. 111 ustawy z 13 pazdziernika 1998 r. o sys-
temie ubezpieczeń społecznych (t.j. Dz.U.
z 2007 r. nr 11, poz. 74 z pózn. zm.).
Kto może wypisać się z OFE
Przepisy dotyczące osób w średnim wieku stanowią, że ich wybór jest tzw. osta-
tecznym oświadczeniem o wyborze systemu emerytalnego. Ustawodawca chciał
więc, uchwalając w 1998 roku ustawę wprowadzającą reformę emerytalną, aby
takie osoby wybierały, czy chcą należeć do OFE czy też pozostać w starym syste-
mie, i aby ich decyzja była ostateczna. Jednak w praktyce wiele osób, zapisując
się do funduszy, odcięło sobie drogę do wcześniejszych emerytur. Przepisy stano-
wią bowiem, że wcześniejsze emerytury są przyznawane wyłącznie osobom, któ-
re nie są członkami II filaru.
Najpierw osoby takie starały się indywidualnie unieważniać umowy z fundusza-
mi. Klienci funduszy, którzy przystąpili do II filaru i którym decyzja ta nie pozwa-
lała na skorzystanie z wcześniejszej emerytury, aby wycofać się z OFE, powoływa-
li się na zawarte w kodeksie cywilnym tzw. wady oświadczenia woli. Składali więc
indywidualnie do powszechnych towarzystw emerytalnych (zarządzają OFE)
SPOSÓB WYSTPOWANIA Z OFE
% Sprawdzenie, czy spełnione są warunki (głównie okresy zatrudnienia i wiek) do przej-
ścia na wcześniejszą emeryturę lub emeryturę mieszaną
% Wystąpienie do ZUS o przyznanie emerytury
% Złożenie w ZUS wniosku o przekazanie pieniędzy z OFE do budżetu
% Ustalenie przez ZUS prawa do emerytury i utrata ważności umowy z OFE
% Wykreślenie przez ZUS klienta OFE z rejestru członków OFE
% Przekazanie pieniędzy z OFE do budżetu
Niniejsza darmowa publikacja zawiera jedynie fragment
pełnej wersji całej publikacji.
Aby przeczytać ten tytuł w pełnej wersji kliknij tutaj.
Niniejsza publikacja może być kopiowana, oraz dowolnie
rozprowadzana tylko i wyłącznie w formie dostarczonej przez
NetPress Digital Sp. z o.o., operatora sklepu na którym można
nabyć niniejszy tytuł w pełnej wersji. Zabronione są
jakiekolwiek zmiany w zawartości publikacji bez pisemnej zgody
NetPress oraz wydawcy niniejszej publikacji. Zabrania się jej
od-sprzedaży, zgodnie z regulaminem serwisu.
Pełna wersja niniejszej publikacji jest do nabycia w sklepie
internetowym Salon Cyfrowych Publikacji ePartnerzy.com.
Wyszukiwarka
Podobne podstrony:
Nacia na emeryturce Str 302zaremba?miurg na emeryturzeChemia ogólna i nieorganiczna wszystkie wiadomosci na egzaminAnaliza 12 Kiwi na emeryturze poleci wyzej niz orzelekInformatyka, sem II (lab komputerowe) wszystkie bloki na kolokwium (Więckiewicz)De Mono Wszystko jest na sprzedazWszystko polega na mierzeniu czasuPierwsza emerytura z OFE 23,65 zł(1)wszystko jest na sprzedarzNa emeryturę kiedy chceszJuż brakuje na emeryturyNie ma chętnych na emerytury pomostowePracownik musi poinformować pracodawcę o przejściu na emeryturęWielka ucieczka na emeryturęwięcej podobnych podstron